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百城房貸數據出爐:9月房貸利率繼續下行 86城低至4.10%

2022-09-20 15:02:07

來源:第一財經

  作者:安卓

  9月20日,最新LPR(貸款市場報價利率)出爐,1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,均與上月持平。

  就在8月,1年期和5年期以上LPR非對稱下降,5年期以上LPR超預期下降15個基點。

  “降息效果的釋放需要一定時間來觀察,因此短期內連續下調LPR的迫切性不大。”貝殼研究院市場分析師劉麗杰說。

  與此同時,貝殼研究院發布重點城市主流房貸利率數據顯示,2022年9月,貝殼研究院監測的103個重點城市主流首套房貸利率為4.15%,二套利率為4.91%,分別較上月回落17個、15個基點;平均放款周期為25天,與上月基本持平。

  86城房貸主流利率低至首套4.10%

  貝殼研究院統計數據顯示,2022年9月,首二套房貸主流利率指數環比繼續下行。9月首套主流利率平均為4.15%,二套平均為4.91%,首套利率環比下行17BP,二套利率環比下行15BP,較去年最高點分別回落159BP和108BP。

  另外,銀行平均放款周期25天,與上月基本持平。其中一線城市平均放款周期為31天,二線及三線城市平均放款周期均為24天。

  受8月22日5年期以上LPR下調的影響,9月百城房貸利率均有所下調,截至9月19日,已有86城房貸主流利率低至首套4.10%,二套4.90%的下限水平。就首套房貸主流利率來看,一線城市均高于下限水平。

  從利率變化來看,本月廈門首套房貸主流利率下調幅度最大,達到45BP,東莞和長沙首套房主流利率均下調35BP。

  分城市線來看,一線城市房貸利率最高,首套平均為4.60%,二套平均為5.13%,二三線城市平均利率水平接近下限。

  從利率下調幅度看,三四線城市房貸利率同比降幅最大,首二套利率同比降幅分別為166BP和117BP。

  以首套房100萬元商業貸款本金、30年期等額本息還款計算,利率下調后,平均每月可減少月供約1013元,需償還的利息總額減少約36萬元;一線城市房貸利率同比降幅最小,首二套利率同比降幅僅65BP和55BP。

  2022年以來,在房貸利率持續下行的同時,各地首付比例也在紛紛下調,相應地,貸款比例有不同程度的提升。據貝殼研究院數據,與2021年四季度相比,2022年以來,分線城市貸款比例逐季提升,相對而言,三四線城市貸款比例提升最大,二線次之,一線基本持平,這與政策層面較為一致。

  一二線重點城市房貸利率仍有下調空間

  不僅房貸利率在下降,近期,很多熱點城市也在調整首付、限購等政策。

  9月19日,有消息稱,鄭州限購區內二套房貸款首付比例降至40%,目前,鄭州限購區內首套房首付比例最低30%,按揭利率低至4.10%;二套房首付比例最低40%,利率低至4.90%。

  除了鄭州以外,還有海南、青島、寧波、蘇州等地也調整或退出限購政策,調低二套房首付比。

  “在高房價、需求疲弱、預期不振的情況下,降低首付目的就是降低購房門檻,提高首付能力,并提振市場預期。部分城市退出或調整限購政策,也是這樣的目的。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說,但問題是,8月份的紓困力度非常大,包括再次下調LPR 15個基點,房貸利率降至歷史最低,但購房需求并未明顯復蘇。

  “房貸利率盡管下降,但最低4.10%的水平,仍然比理財收益要高。對于部分購房者來講,房價可能會跌,房貸利率比理財收益還要高,那么最佳選擇可能就不是購房。”李宇嘉說。

  劉麗杰也認為,后期市場的修復需要寬松信貸環境的支持。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程,在一定程度上促進了前期市場的階段性修復。當前市場修復受阻,后期市場的修復仍需要寬松的信貸環境作為基礎。

  “當前部分一二線重點城市房貸利率水平仍高于下限,未來還有下調空間。”劉麗杰說。

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