紅磚赤瓦、燕尾山墻……初冬時節，走在寧夏回族自治區永寧縣閩寧鎮寬廣的馬路上，讓人感覺仿佛置身于千里之外的福建古鎮。

1996年，福建和寧夏建立對口協作關系。2001年12月，閩寧鎮正式成立。近日，人民網記者跟隨國家金融監督管理總局調研團走訪閩寧鎮，探尋荒涼“干沙灘”變身富裕“金沙灘”的金融故事。

“當前，我們聚焦金融服務鄉村振興，引導銀行保險機構提高‘三農’金融供給能力，創新涉農金融產品和服務方式，接好脫貧攻堅‘接力棒’，跑好鄉村振興‘接力賽’。”采訪中，國家金融監督管理總局寧夏監管局相關負責人表示。

以“整村授信”破解村民融資難題

寧夏永寧縣閩寧鎮福寧村，村內常住戶628戶，均為寧夏西海固地區移民搬遷而來。村民“家底”薄，創業沒有充足資金。因缺乏有效抵押物，銀行發放貸款時也存在難點。如何讓村民拿到創業資金走上致富之路，成為當地金融機構首要任務。經過調研，當地金融機構找到了破解村民融資難的突破口——信用。

“要把村民的信用轉成財富。”郵儲銀行寧夏分行三農部負責人李晶認為，村民只要誠實守信，有生產經營項目，有增收致富愿望，無須抵押擔保，即可獲得全流程線上化的貸款。

今年4月，郵儲銀行永寧支行在福寧村開展“整村授信”時，工作人員攜帶“移動展業”設備來到該村致富帶頭人鐵彥忠家中調查錄入，10分鐘即完成20萬元純線上信用貸款申請、審批、發放全流程。

“有了這筆錢，我可以進一步擴大肉牛和羊的養殖規模，帶領全體村民一起致富，真是太及時了。”鐵彥忠說。

據李晶介紹，2020年以來，郵儲銀行寧夏分行重點推進“整村授信”，通過“線上+線下”“人工+科技”“銀行+政府”的方式，建設信用村、評定信用戶，為農戶普遍授信。在此基礎上，通過“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環支用、動態調整”方式，向農戶提供小額信用貸款，提升農戶信貸服務體驗。

無獨有偶。作為支農服務的主力軍，永寧農村商業銀行也從2020年開始推進“整村授信”信用體系建設。“通過科技賦能，運用現代化、智能化電子機具，客戶經理手持移動Pad，挨家挨戶現場采集信息，現場評級授信、現場發放小額免擔保免抵押信用貸款。”永寧農村商業銀行黨委書記、董事長朱振東表示。

當前，“整村授信”已在寧夏全面展開。據國家金融監督管理總局寧夏監管局相關負責人介紹，通過“整存授信”信用體系建設，可以讓守信的人以低門檻、免抵押、免擔保的信貸方式獲得貸款支持。截至2023年9月末，“整村授信”覆蓋寧夏2193個行政村，累計授信戶數44.29萬戶、金額395.53億元，有效農戶授信面達80%以上。

以產品服務創新推動特色產業發展

“短短幾天時間，我們兩人就拿到了60萬元貸款，不僅額度增加了，利息還降了，永寧農村商業銀行閩寧支行真是幫了我們大忙，讓我們擴大養殖規模有了保障。”閩寧鎮園藝村致富帶頭人沙車軍、沙車啟兄弟倆說。

2005年，沙車軍、沙車啟兄弟倆響應國家移民搬遷政策，離開家徒四壁的老家來到了閩寧鎮園藝村。為支持兄弟倆創業，永寧農村商業銀行閩寧支行為他們辦理了5萬元“金扶貸”，幫他們購買了首批肉牛。自2018年開始，從最初每人5萬元到現在每人30余萬元，兄弟倆的養殖規模也從原來的3頭肉牛發展到了40余頭存欄肉牛。

“像沙車軍、沙車啟兄弟倆從貧困戶到脫貧戶，再到成為致富帶頭人，這樣的案例在閩寧鎮有很多。”朱振東表示，永寧農村商業銀行創新推出“一次核定、三年有效、隨用隨貸、周轉使用、次數不限”的“富農貸”產品，探索“種養致富帶頭人+養殖園區+農戶”“公司+合作社+基地+農戶”新型服務鄉村振興模式，促進農村一二三產業融合發展。目前，該行向閩寧地區發放貸款5467戶，貸款金額6.32億元。其中，在閩寧地區年投放基準利率貸款近1億元，年讓利約300萬元，年均為閩寧地區辦理創業類貸款5500余萬元，年爭取政府貼息約150萬元，實現了閩寧地區“輸血”與“造血”的有機結合。

業內人士認為，鄉村產業種類多、區域分布廣，不同的區域、不同類型的產業有著不同的特點，金融服務只有提供與其生產經營周期、資金需求相匹配的產品，才能滿足鄉村特色產業發展需要。鄉村產業發展也面臨物流難、銷售難等堵點，金融也要在這些方面發揮作用。

“我們依托郵政集團商流、物流、資金流、信息流‘四流合一’資源，按照‘一產業一方案’思路，推廣‘產業貸’模式，為鄉村特色產業配置提供一攬子差異化綜合服務方案，助力鄉村產業解決融資難、物流難、銷售難‘三難’問題，搭建‘金融+寄遞+電商’郵銀惠農綜合服務生態，支持做好‘土特產’文章。”李晶表示，目前，郵儲銀行寧夏分行為寧夏“六特”產業量身定制了“鄉村振興產業貸”，已累計為2000多戶家庭農場客戶授信6.9億元。

以保險保障提升服務鄉村振興質效

2022年8月10日，受暴雨影響，寧夏永寧縣閩寧鎮201省道85.2公里處出現山洪。位于該地段的寧夏德龍有機生態產業園內部分釀酒葡萄被洪水浸泡、泥沙包裹，出現了腐爛、發霉等現象。

“接到企業報案電話后，我們立即組織人員對現場災情進行查勘定損，經過鑒定發現受損腐爛的釀酒葡萄失去了釀酒價值，對企業造成了巨大的經濟損失。我們立即啟動大災緊急賠付流程，賠償企業145.52萬元，解決了企業的后顧之憂，體現了農業保險經濟‘減震器’和社會‘穩定器’作用。”人保財險永寧支公司相關負責人表示。

據介紹，截至2023年前三季度，人保財險寧夏分公司在永寧縣承保各類作物12.5萬畝，大小牲畜17.3頭（只），累計提供風險保障5.4億元，同比增長24%，賠款1075萬元，受益農戶2433戶次，農業保險整體實現快速發展。其中，各類養殖險在永寧縣提供風險保障近4億元，較往年同期增長了近1億元，改變了過往重點養殖險僅保障成年個體或種群繁育個體的保障限制，實現了對本地牛、羊養殖產業生產全階段、標的全畜齡的風險覆蓋。

專家表示，近年來，保險作為我國分散農業生產經營風險的重要金融手段，在推進現代農業發展、促進鄉村產業振興、保障農民收益等方面起到了重要的作用。要因地制宜設計差異化、多樣化的新產品，使農業保險適應當地農業農村發展。同時，保險機構要因地制宜,為脫貧人口、邊緣易致貧人口量身打造人身健康保險和優勢特色產業保險，有效防范脫貧人口因災因意外致貧返貧，增強保險綜合保障功能。

“我們圍繞農業企業，推進雇主責任保險責任險、團體意外傷害保險擴面，推進面向農民群眾的農村小額意外傷害保險、學幼險、農機具保險發展，探索農村廁所保險、公眾責任險等產品創新，守護農民群眾生命財產安全，助力鄉村治理建設。”人保財險寧夏分公司相關負責人表示。

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