近期召開的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)下大氣力解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。金融監(jiān)管總局表示，要保持對(duì)民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，加大民營(yíng)小微企業(yè)的首貸、續(xù)貸、信用貸支持力度。
目前各地正發(fā)力破解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，多措并舉為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供融資支持。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品
解民營(yíng)企業(yè)資金之渴
這兩天，位于邯鄲永年區(qū)的一家制造企業(yè)正加緊給雄安新區(qū)的重點(diǎn)基建項(xiàng)目生產(chǎn)緊固件。負(fù)責(zé)人告訴記者，他們的多款產(chǎn)品不僅給國(guó)內(nèi)重點(diǎn)基建項(xiàng)目供貨，還能出口到俄羅斯、阿聯(lián)酋、韓國(guó)等國(guó)家。
河北洺久電力器材制造有限公司副總經(jīng)理 白廣躍：現(xiàn)在訂單量大，資金占比太大了，現(xiàn)在出現(xiàn)資金回款慢、資金緊張的情況。
用款急、缺擔(dān)保，如何能夠及時(shí)滿足這類民營(yíng)小微企業(yè)的融資需求呢？
當(dāng)?shù)亟鹑诓块T與電力部門創(chuàng)新了一款專門服務(wù)中小企業(yè)的融資產(chǎn)品。
電力部門將企業(yè)的用電量、繳費(fèi)情況等信息推送給銀行，銀行根據(jù)這些真實(shí)數(shù)據(jù)審批額度。很快，這家企業(yè)就以純信用的方式從銀行獲得了200萬(wàn)元的貸款。僅在邯鄲地區(qū)，就先后有788家民營(yíng)中小微企業(yè)累計(jì)獲得貸款近8億元。
中國(guó)建設(shè)銀行永年支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理 甄海軍：供電公司為我們提供用電數(shù)據(jù)是真實(shí)的，數(shù)據(jù)來(lái)源是可靠的，也給客戶進(jìn)行了一個(gè)很好的風(fēng)險(xiǎn)畫像。為我們給客戶更好地提供金融服務(wù)，提供了很好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
目前，多地正以民營(yíng)企業(yè)融資需求為導(dǎo)向，把貨物進(jìn)出口、水電氣等信息納入共享范圍，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”，讓數(shù)據(jù)更好為信貸服務(wù)。專家也表示，未來(lái)應(yīng)持續(xù)完善信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)解決民營(yíng)企業(yè)融資難題。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 溫彬：在確保信息安全的前提下，政府部門可適當(dāng)放開相關(guān)數(shù)據(jù)，完善信用體系建設(shè)，同時(shí)加速將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性數(shù)字資源轉(zhuǎn)化為可流通的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。
打造孵化器
助力初創(chuàng)科技企業(yè)成長(zhǎng)
走進(jìn)浦發(fā)銀行張江科技支行，“浦發(fā)銀行創(chuàng)新中心張江創(chuàng)孵基地”幾個(gè)大字引人注目。目前已經(jīng)有40多家初創(chuàng)科技企業(yè)入駐，覆蓋集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等多個(gè)領(lǐng)域。
一家銀行為什么會(huì)有創(chuàng)孵基地呢？銀行又能為初創(chuàng)企業(yè)提供什么樣的支持呢？
張江科技支行負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行的創(chuàng)孵基地不僅為企業(yè)提供辦公場(chǎng)地、賬戶結(jié)算、政策申報(bào)等幫助，還能幫企業(yè)放貸款、談業(yè)務(wù)、找投資，全方位助力初創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)。
這家企業(yè)專注于人工血管領(lǐng)域的研發(fā)創(chuàng)新，前期需要大量資金支持，可賬面資金卻捉襟見肘，每一步都走得艱難。這也是大量民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)面臨的普遍難題。
因?yàn)槿腭v了孵化器，銀行對(duì)企業(yè)的初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)、研發(fā)進(jìn)度、成長(zhǎng)較為了解，進(jìn)行多維度判斷后，提供了一筆純信用貸款。
生納科技(上海)有限公司董事長(zhǎng) 戴偉民：銀行給了我們一筆信用貸款，也就是因?yàn)檫@筆信用貸款我們完成了廠房的建設(shè)，也幫助我們完成了新一輪3000萬(wàn)元的融資。因?yàn)橛辛藦S房和這筆融資，我們才進(jìn)入了臨床試驗(yàn)階段。
浦發(fā)銀行張江科技支行副行長(zhǎng) 方怡菁：借用多方的資源來(lái)為企業(yè)增信，也用融資租賃的方式來(lái)給企業(yè)做貸款。在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)方面，我們推出了多項(xiàng)創(chuàng)新的融資產(chǎn)品來(lái)擴(kuò)大企業(yè)的貸款可及度。
在天津，針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)則有另外一種“打法”。天津成立天開高教科創(chuàng)園，園區(qū)內(nèi)企業(yè)可以享受“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的聯(lián)合幫扶，金融機(jī)構(gòu)入駐到園區(qū)為初創(chuàng)企業(yè)提供“管家式”服務(wù)。
天潤(rùn)瀚陽(yáng)科技(天津)有限公司總經(jīng)理 何建軍：我們是不符合一般的銀行貸款條件的。也就是因?yàn)槲覀冊(cè)谔扉_園這樣一個(gè)特殊的孵化器的環(huán)境，這個(gè)才帶動(dòng)了我們第一筆貸款，解決了很大的困難。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天津南開支行副行長(zhǎng) 韓樂：園區(qū)內(nèi)九成以上都是初創(chuàng)期民營(yíng)企業(yè)。我們針對(duì)園區(qū)企業(yè)的特點(diǎn)，推出了多款適合天開園的金融產(chǎn)品。同時(shí)我們還積極幫助企業(yè)進(jìn)行投融資方面的撮合對(duì)接，與中小擔(dān)保公司加強(qiáng)合作，解決這類企業(yè)中長(zhǎng)期的大額的融資需求。
專家表示，未來(lái)監(jiān)管部門也應(yīng)加大引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善容錯(cuò)機(jī)制，培育耐心資本，破解初創(chuàng)科技企業(yè)融資困境。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 溫彬：中小科創(chuàng)企業(yè)具有技術(shù)前沿、研發(fā)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，宏觀管理部門適度提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小科創(chuàng)企業(yè)的不良容忍度，鼓勵(lì)社會(huì)資金投早、投小、投長(zhǎng)期以及投硬科技，促進(jìn)私募股權(quán)投資向耐心資本轉(zhuǎn)型。
成立專班
支持小微企業(yè)融資加快落地
這兩天，農(nóng)業(yè)銀行河北省、市和縣的三級(jí)行長(zhǎng)和專家組成服務(wù)小分隊(duì)，深入到工廠車間，了解企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中的資金需求，提供資金支持。
河北省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班辦公室宣講督導(dǎo)組組長(zhǎng) 孟貴武：正好國(guó)家有這個(gè)機(jī)制，這個(gè)政策，為我們中小企業(yè)提供最便利、最高效的、最優(yōu)惠的貸款，助力我們小微企業(yè)快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我們銀企共贏。
在廣東，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制在最貼近基層、最了解小微企業(yè)的區(qū)縣層面建立工作專班，讓低成本信貸資金直達(dá)基層。
郵儲(chǔ)銀行廣東省分行副行長(zhǎng) 馬天楠：搭建小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，積極開展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，深入園區(qū)、街道、鄉(xiāng)里、田間宣講國(guó)家支持小微企業(yè)優(yōu)惠政策，有效提升小微企業(yè)融資“獲得感”。
記者了解到，“快速”“直達(dá)”是此次融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的突出特點(diǎn)。根據(jù)要求，對(duì)納入“推薦清單”的小微企業(yè)，銀行應(yīng)1個(gè)月內(nèi)作出是否授信決定。銀行對(duì)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制“推薦清單”經(jīng)營(yíng)主體新發(fā)放貸款，平均貸款利率為3.92%，低于當(dāng)前全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)的貸款平均利率。
(總臺(tái)央視記者 孫艷 劉世軍 白廷俊 劉永波)