案例：身家35萬年輕工薪族謹慎進取理財

　　在進取型產品中配置較多份額，也可用黃金、理財產品等來平衡風險。

　　案例

　　慘跌連連后，國內A股市場似乎正在尋求底部。家住廣州的小龍先生躍躍欲試欲抄底。小龍29歲，是天河某大型企業的市場部經理，年薪10萬元上下，購買了基本保險。

　　小龍持有現金27萬元，另外股市里還有8萬元的資金(尚沒有買股)。請問他如何配置流動資產為好？每種產品的操作時間為多長？

　　理財分析

　　小龍目前職業穩定，年輕健康，擁有35萬元的流動資產，屬于城市中的年輕工薪白領一族，具有很強的理財成長性，抗風險能力較強。但未來有建立家庭與買房買車的需求，目前的積累顯然不足。未來半年到2年的中短線時間中，應積極進取理財，加快積累速度。

　　世界經濟不確定性增強

　　目前受歐洲債務危機的影響，世界經濟不確定性增強，波及中國投資市場。但考慮到中國經濟回暖速度驚人，并不排除短線抄底的可能性，證券市場或將迎來階段性底部，藍籌股投資價值逐步顯現。其余投資產品中，黃金是優先選擇，歐洲債務危機與通貨膨脹預期都對金價有相當促進，銀行理財產品則是次之選擇，中國經濟回暖后，銀行理財產品將獲得較好的收益。

　　在此情況下，小龍的短線理財策略應是“謹慎進取”型的。一方面，需要在進取型理財產品中配置較多份額，來獲得較高的收益前景。另外一個方面，也可用黃金、銀行理財產品等保守工具來平衡風險。而在證券市場的投資也不要限制于股票一個項目，配置一定份額的基金，利用專家理財的優勢規避直接購買個股的風險。

　　理財建議

　　按照以上思路，小龍的流動資產可以按照7比2比1的比例配置，70%的配置在較高風險的證券市場，20%的配置在銀行理財產品項目上，以求穩健獲利，剩余10%的份額購買黃金，以求保值。

　　建議小龍將其中70%的資金分成4∶3的比例，40%的錢1個月內買進股票型基金，剩余30%的資金則可暫時購買貨幣基金，等待更好的時機，隨時抄底個股，可優先考慮具有國家政策扶植概念的藍籌股。

　　對于20%的理財產品部分，市場加息預期及銀行攬存壓力，銀行短期票據型理財產品收益率也水漲船高，股票市場近期的大幅下跌，使銀行短期票據型理財產品的較穩健收益成為家庭保值增值的較好工具，但應選短期產品，以3~6個月短期為主，以免未來無法分享收益率提高的理財產品，預期可獲得3.5%左右的年投資回報率。

　　黃金產品雖然前景較好，但屬于保守理財品種，一般家庭中配置的比例應為10%~15%。小龍是進取型理財者，可配置10%，以求1~2年的長線投資收益。黃金以購買實物金條為主，1150美元每盎司附近位置逢低買入。

　　謹慎處理年度結余。小龍一般年度開支為3000×12=3.6萬元，年度結余近6.5萬元，建議將年度結余采取基金定投的方法進行投資，積累流動資產，預期可獲得6%左右的年投資回報率。

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