恒生銀行（中國）有限公司中小企業(yè)業(yè)務(wù)總監(jiān)成少勇。

    日前，普華永道發(fā)布的2013年銀行業(yè)調(diào)查表明，87.3%的中國銀行家把小微企業(yè)作為自身所在銀行首選的發(fā)展客戶群，這一比例比大中型企業(yè)超出50個(gè)百分點(diǎn)。有跡象表明，2014年，外資行正在考慮將其業(yè)務(wù)重點(diǎn)調(diào)整到小微企業(yè)。

    “在利率市場化的環(huán)境下，中小企業(yè)集中于高端客戶，回報(bào)相對較好，再加上國家政策扶持，中小企業(yè)業(yè)務(wù)成為銀行應(yīng)對市場變化的拓展區(qū)域。”恒生銀行（中國）有限公司中小企業(yè)業(yè)務(wù)總監(jiān)成少勇談到，其實(shí)無論是外資行還是中資行，今后都會因回報(bào)不錯(cuò)而比從前更多投入到中小企業(yè)業(yè)務(wù)。

    記者了解到，作為外資銀行在內(nèi)地發(fā)展業(yè)務(wù)的“活躍分子”，恒生中國從去年起就專門成立中小企業(yè)金融服務(wù)隊(duì)，采取漸進(jìn)且風(fēng)險(xiǎn)可控的方式發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)。例如，與一些大型的設(shè)備供應(yīng)商合作，向機(jī)器設(shè)備供應(yīng)商推薦融資服務(wù)，讓中小企業(yè)客戶通過該服務(wù)獲得設(shè)備融資按揭貸款。

    行業(yè)

    抵押物不再是“必需品”

    記者了解到，目前對小微企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂仍然是小微企業(yè)貸款難的原因之一。如今，多家計(jì)劃給中小企業(yè)提供更多服務(wù)的外資銀行，已經(jīng)制定了政策和流程來有效發(fā)放中小企業(yè)貸款及控制風(fēng)險(xiǎn)。

    成少勇透露，恒生中國一是通過與優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司合作，為中小企業(yè)發(fā)展提供便利。作為一家外資銀行，借用本地智慧與本地?fù)?dān)保公司合作，為中小企業(yè)提供融資。另外，通過對中小企業(yè)客戶的現(xiàn)金流分析來制定相應(yīng)的政策。“具體做法就是，我們在中小企業(yè)貸款方面注重中小企業(yè)的貿(mào)易背景的真實(shí)性和穩(wěn)定性，通過現(xiàn)金流分析給予合理的信貸，而不是一定要求抵押物。”成少勇解釋道，銀行業(yè)采取了多角度的考察方法，不僅分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告，同時(shí)注意結(jié)合過往銀行流水、增值稅發(fā)票等材料，更深入的了解企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況，把握還款來源，進(jìn)一步控制信用風(fēng)險(xiǎn)。 恒生中國的客戶經(jīng)理，貿(mào)易服務(wù)團(tuán)隊(duì)，審批人員在國內(nèi)和國際貿(mào)易方面有豐富的經(jīng)驗(yàn)。作為一家外資銀行，本行借用本地智慧，與本地?fù)?dān)保公司合作，為中小企業(yè)提供融資。

    通過與本地的擔(dān)保公司合作，銀行可以充分利用其市場經(jīng)驗(yàn)來把握客戶資質(zhì)，貸前聯(lián)合考察，貸后風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，有效地緩解了信用風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)優(yōu)質(zhì)的企業(yè)也能通過取得擔(dān)保公司的擔(dān)保而順利地獲得融資。

    其二就是對申貸程序的簡化。比如主要針對國內(nèi)貿(mào)易的供應(yīng)鏈融資，通過大企業(yè)客戶的確認(rèn)，以簡單的信貸流程對上游的供貨商和下游的經(jīng)銷商提供融資；在跨境人民幣業(yè)務(wù)方面加強(qiáng)與母行恒生銀行的聯(lián)動，為中小企業(yè)提供境外金融服務(wù)平臺，降低融資成本的同時(shí)，將先進(jìn)的金融服務(wù)理念推介給企業(yè)，協(xié)助中小企業(yè)健康成長。

    恒生

    靈活推進(jìn)跨境人民幣服務(wù)

    “目前，在深圳前海就可以用境外的人民幣實(shí)現(xiàn)跨境人民幣貸款。新的金融政策會給中小企業(yè)在內(nèi)的所有公司客戶帶來新的機(jī)會。”成少勇介紹，恒生中國中小企業(yè)部及時(shí)跟蹤政策動態(tài)，為中小企業(yè)提供跨境人民幣匯款，貿(mào)易融資，借款等多種跨境人民幣服務(wù)。

    成少勇談到，首先香港恒生銀行擁有具備優(yōu)勢的網(wǎng)絡(luò)覆蓋和服務(wù)能力，能夠提供便捷高效的跨境人民幣服務(wù)。例如，客戶在香港有一定的資信，我們可以通過香港恒生銀行的擔(dān)保為客戶在大陸的分支機(jī)構(gòu)提供融資；如有客戶在香港的分公司需要投資，我們也可利用跨境人民幣服務(wù)來支持。 另外，香港恒生銀行有龐大的中小企業(yè)客戶群，既有不少香港本土企業(yè)， 也有很多廣東的中小企業(yè)在香港開立的分公司。今后隨著中國金融體系不斷的改革開放，能為廣大中小企業(yè)提供的跨境金融服務(wù)會越來越多。

    “我們注意到，國家的政策進(jìn)一步對跨境金融增加支持力度。如去年末出臺的小額外保內(nèi)貸新規(guī)定，為境外擁有資產(chǎn)并希望在境內(nèi)獲得融資的中小企業(yè)提供了更加方便的流程，有助于中小企業(yè)順利獲得融資。”成少勇表示，舉個(gè)簡單的例子，原來內(nèi)地中小企業(yè)主在香港購置的房產(chǎn)現(xiàn)在就有切實(shí)效用了，資產(chǎn)可被盤活，在香港銀行的擔(dān)保下，內(nèi)地的機(jī)構(gòu)就會發(fā)放貸款給這些中小企業(yè)主。目前小額外保內(nèi)貸政策在幾個(gè)中小企業(yè)較為集中的省市開始試點(diǎn)，如廣東、福建、浙江等地。

    成少勇表示，無論上海自貿(mào)區(qū)還是深圳前海，這一區(qū)域?qū)ν赓Y銀行來說都是很好的發(fā)展機(jī)會，幫企業(yè)做國際貿(mào)易是我們外資行的強(qiáng)項(xiàng)，拓展企業(yè)對外投資機(jī)會。目前自貿(mào)區(qū)全面的法律法規(guī)組合拳還沒正式出來，我們會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)更清晰的動作再進(jìn)一步拓展自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)。

    南方日報(bào)記者 謝夢