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　　近年來，洛南縣農村信用合作聯社以創建服務縣域經濟最佳銀行為目標，緊緊圍繞縣委、縣政府工作大局，堅持“面向‘三農’、面向社區、面向中小企業、面向縣域經濟”的市場定位，充分發揮點多面廣、業務品種齊全的優勢，積極創新金融產品，不斷優化服務方式，持續加大對貧困戶、產業大戶、個體工商戶、農村新型經濟組織以及中小微企業的信貸支持力度，較好地實現了客戶增收、信用社增效、社會效果顯著的多贏局面。截至去年底，洛南聯社各項存款余額48.38億元，年累計投放各類貸款15億元，各項貸款余額達到29.68億元；賬面歷年虧損全面消化，增資擴股工作順利完成，撥備覆蓋率、資本充足率全部達標，為下一步農商行改制工作打下了堅實基礎。

　　信貸支農：做產業大戶的“服務者”

　　充分發揮支農主力銀行作用，大量投放貸款支持主導產業發展，是洛南聯社信貸工作重點之一。近年來，該社累計向產業大戶投放貸款超過20億元，有效地解決產業大戶的資金不足，較好地引領了縣域主導產業的發展，使生豬、蠶桑、核桃、烤煙、薯類等“洛”牌產業已經成為洛南極具競爭力的優勢產業。

　　談到創業發展，信貸支持是家住在洛南縣石門鎮的青年苗霞感受最深的一件事，近年來，她在洛南信用社的信貸支持下，投資60多萬元，夫妻倆承包了橋河村核桃園80多畝，通過科學管護，2600多株核桃全部進入豐產期，僅此一項實現年凈收入近10萬元。三年前，她又在信用社貸款20萬元，利用核桃園空地建起了養雞場，養殖規模達到1.2萬只，年實現收入近8萬元，目前又通過利用核桃園的空間發展散養雞項目增加養雞的附加值。苗霞個人先后被評為鎮、縣人大代表、商洛市婦女代表，被縣衛計局、婦聯評為“計生家庭創業示范戶”和“婦聯創業示范戶”。

　　信貸強企：充當中小微企業的“護航者”

　　中小微企業已成為推動縣域經濟社會快速發展的新生力量和助推器。對此，洛南聯社及時調整信貸發展戰略，在做好支農工作的同時，加大金融支持小微企業力度，確定了“培育客戶、主動營銷，促進雙贏”的信貸工作思路。

　　為了更好的支持中小企業發展，根據本縣實際，針對不同類型的小微企業的貸款需求和不同信貸產品的風險程度，積極完善信貸流程，創新金融產品。一是嚴格評級授信。他們根據監管部門和省聯社有關規定，嚴格按照“先評級、后授信、再用信”要求，全面建立小微企業信用檔案，并以小微企業信用評級管理系統為依托，加大對小微企業信用評級管理，嚴把風險關口。二是創新信貸產品。為切實做好小微企業金融服務，最大限度地降低信貸風險，幾年來，洛南聯社堅持風險可控的原則，根據企業實際，先后為企業量身定做了產成品質押貸款、房屋產權抵押貸款、擔保公司擔保貸款、收費權質押貸款等信貸產品，有效地解決了部分中小微企業“擔保難”問題。三是簡化貸款流程。他們充分發揮法人單位自主性較大、決策流程簡便等優勢，在風險可控、不違背信貸制度的前提下，積極為企業開辟貸款綠色通道，盡力為小微企業提供簡便、完善的信貸服務。

　　縣工業園區是洛南縣政府招商引資的重大項目之一，也是改善縣域投資環境的重點工程。洛南聯社及時向陜西荔鼎木塑型材有限公司、洛南縣花石浪物流公司、洛南縣華潤建材有限公司等6戶入園企業授信3000萬元，支持新型建筑裝飾材料、物流園區等項目順利建成。目前工業園區初具規模，花石浪物流園成功吸納城區所有貨物托運業務，已經成為拉動縣域經濟又一增長點。

　　信貸興社：做農村經濟組織的“助推器”

　　隨著農村產業化和專業化進一步發展，家庭農場和農民專業合作社已成為縣域經濟發展的新生力量。針對農民專業合作社組織模式特點和經營管理水平，洛南聯社采取“宜社則社、宜戶則戶”的貸款方式、“公司+合作社+基地+農戶”四位一體的貸款模式，重點支持產業基礎牢、品牌效應高、服務能力強、帶動農戶多、規范管理好、信用記錄良的農民專業合作社，使合作社規模得到進一步壯大，帶動農戶走上發展之路。

　　在支持新型農村經濟組織發展過程中，洛南聯社從專業合作社的實際和困難出發，及時調整工作思路和對策，大膽開發信貸產品，收到良好的成果，累計以專業合作社主要負責人或股東之名發放貸款280人次、6200余萬元；以家庭農場或合作社之名發放貸款15戶、5100萬元，存量貸款余額達12500萬元，較好地促進了家庭農場及農民專業合作社的快速發展。

　　信貸活商：做個體商戶的“好幫手”

　　洛南聯社始終堅持抓好信貸支持個體工商戶工作不放松，除做好評級建檔工作外，及時對經營情況好、信用狀況優的個體工商戶加大授信力度、提高授信額度、擴大授信覆蓋面，同時采用“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”的授信模式，及時提高授信額度，將個體工商戶的最高信用貸款授信額度放大到30萬元，抵押擔保貸款的最高授信額度提高到300萬元。如對物流、商貿、批發、收購等領域的個體工商戶，他們針對其周轉期限短、資金流動快等特點，主要以富秦家樂卡為主打信貸產品，不僅為從事收購核桃、農產品批發類個體工商戶提供了便捷，讓其省心，而且能確保信用社信貸業務及時占領城鄉集貿市場。截至2015年末，全縣的富秦家樂卡授信總額累計達到6853筆8.4億元，其中向個體工商戶授信3800戶，授信總額達到5億多元，較好滿足了縣內個體工商戶的貸款需求。

　　信貸扶貧：做貧困戶致富的“領路人”

　　精準扶貧，金融先行。洛南信用聯社以支持扶貧開發工作為己任，以轉變發展方式為主線，以全力幫助貧困戶實現創業、就業為目標，以信貸創新為手段，用一筆筆真金白銀為貧困戶鋪筑好發展的道路。針對貧困戶缺乏啟動資金的難題，洛南聯社在深入調研的基礎上，開發了三種金融扶貧信貸產品：一是“金融扶貧富民農戶貸”，采取信用貸款為主，專門支持貧困戶產業發展，單戶貸款的最高額度為10萬元，從事專業化或規模化生產經營大戶最高可貸20萬元。二是“金融扶貧富民大戶貸”，采取聯保貸款為主，專門支持個體工商戶發展。聯保貸款是洛南聯社為支持農村產業發展率先推出的一個貸款新品種，期限一年，按照“多戶聯保、責任共擔、分戶核貸、總額控制、按期償還、周轉使用”的模式運行，不用抵押，要求五戶聯保，每戶最高可以辦理貸款50萬。三是“金融扶貧富民產業貸”，主要針對小微企業、專業合作社開發，根據客戶提供抵押擔保情況、生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況等因素，將企業吸納的貧困戶就業人數與信用評級、信貸額度掛鉤，最大額度為200萬元，有效實現了農民專業合作社和小微企業“擴大自身規模，增加貧困戶就業”的帶動作用。洛南縣宏泰金銀花專業合作社是一家從事金銀花種植加工的專業社，因缺乏周轉資金加工設備無法購回，洛南聯社通過調查考察，為其發放“金融扶貧富民產業貸”200萬元，使企業及時購回金銀花等加工設備并順利投產，同時也就近解決了30戶貧困戶就業問題。過去的一年，洛南聯社累計發放精準扶貧農戶貸款21048萬元，解決了2495戶農戶的資金難題，發放“金融扶貧富民產業貸”2000多萬元,有力促進了貧困戶脫貧致富的步伐，使一大批貧困戶走上脫貧致富的路子。

　　（圖/文 陳青 張力）