近日，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮，國內(nèi)地方商業(yè)銀行南京銀行宣布，直銷銀行“你好銀行”上線試運行，首期推出鑫元基金產(chǎn)品和自動轉(zhuǎn)存、復(fù)利計息的特色通知存款產(chǎn)品“易得利”。南京銀行期望通過具有客戶全球化、組織扁平化、成本低廉化等特點的直銷銀行模式，讓客戶通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)渠道接入直銷銀行，通過在線開立電子賬戶直接獲得銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　而在去年，北京銀行宣布與其境外戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團聯(lián)手推出中國第一家直銷銀行，被稱為中國銀行業(yè)開啟直銷銀行的新時代的標(biāo)志性事件。

　　與之相對應(yīng)的是，標(biāo)準(zhǔn)普爾評級服務(wù)11日發(fā)布的報告《中國中型銀行和大型銀行評級趨勢可能出現(xiàn)分歧的原因》顯示，規(guī)模小且不具備細(xì)分優(yōu)勢的中小商業(yè)銀行，信用風(fēng)險正在上升，貸款質(zhì)量下滑較快。當(dāng)年，中小商業(yè)銀行正面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融和市場利率化的雙重挑戰(zhàn)，業(yè)內(nèi)人士更愿意將城商行紛紛開展直銷銀行的戰(zhàn)略決策理解為這一大背景下的積極舉措。

　　所謂直銷銀行，是指業(yè)務(wù)拓展不以柜臺為基礎(chǔ)，打破時間、地域、網(wǎng)點等限制，主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營模式和客戶開發(fā)模式，具有“機構(gòu)少，人員精，成本低”等顯著特點，可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費，降低運營成本，通過電子化渠道可以比傳統(tǒng)金融更便捷、優(yōu)惠和透明的金融服務(wù)。

　　金融營銷專家、文思海輝國內(nèi)金融事業(yè)群BUSS服務(wù)及營銷事業(yè)部總經(jīng)理況文川指出，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)和解決方案的應(yīng)用是直銷銀行發(fā)展的“助推器”，而尤其是國人消費觀念的轉(zhuǎn)變、互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣的養(yǎng)成，加上互聯(lián)網(wǎng)金融新生勢力的引導(dǎo)和啟發(fā)，直銷銀行的環(huán)境要素已經(jīng)具備，傳統(tǒng)銀行引入直銷銀行概念的重大契機已經(jīng)到來。而國外直銷銀行INGDirect、HSBCDirect、Openbank等的成熟發(fā)展證明，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借助互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場前景。

　　一直以來，和大型商業(yè)銀行搭建電商大平臺的思路不同，中小商業(yè)銀行一直在“直銷銀行”進程中扮演先行者的角色。對銀行來說，開展直銷銀行，并不是渠道上的簡單拓展，而是開展一種創(chuàng)新的模式。

　　況文川分析，相比大型銀行，中小銀行存在網(wǎng)點少、用戶數(shù)量少和用戶數(shù)據(jù)積累不夠的先天不足，但決策也更具有靈活性。同時，在各地主要城市銀行網(wǎng)點覆蓋率均已較高，尤其是除了社區(qū)之外的核心商業(yè)地帶，擴張難度和成本一再提高。但直銷銀行模式可有效解決其擴張難題，避開銀行網(wǎng)點布局的壓力，開展直銷銀行可以大幅降低運營成本，提升收益，增強客戶體驗。

　　在他看來，傳統(tǒng)銀行開展直銷銀行業(yè)務(wù)，可以借助創(chuàng)新方式為客戶直接辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)跨界組合。線下網(wǎng)點存在局限性的中小商業(yè)銀行并沒有太多的歷史負(fù)擔(dān)和整合難度，有望率先實施，我國直銷銀行的構(gòu)建才剛剛開始，未來有極大的成長空間。（來源：中華網(wǎng)）