來(lái)源：中國(guó)人民銀行微博

人民網(wǎng)北京12月3日電 （李海霞）11月30日，國(guó)務(wù)院法制辦和央行發(fā)布發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》，我國(guó)將在向金融機(jī)構(gòu)征求意見后，正式推出存款保險(xiǎn)制度。近日，央行通過(guò)官微集中回復(fù)了一批網(wǎng)友提問(wèn)。其中，“為什么不能實(shí)行存款全額保險(xiǎn)”、“存款準(zhǔn)備金是否還交”等問(wèn)題成為眾多網(wǎng)友關(guān)注的話題。

為什么不能實(shí)行存款全額保險(xiǎn)？

征求意見稿中，央行對(duì)存款保險(xiǎn)的賠付上限暫定為50萬(wàn)元。也就是說(shuō)，如果有銀行出現(xiàn)倒閉、破產(chǎn)情況，存款保險(xiǎn)擬最高償付50萬(wàn)元。超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。

有網(wǎng)友提出“為什么不能實(shí)行存款全額保險(xiǎn)，或者較大額度的保險(xiǎn)，例如1000萬(wàn)”時(shí)，央行回應(yīng)稱，從國(guó)際上看，建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家普遍實(shí)行限額保險(xiǎn)。目前50萬(wàn)元能為99.6%的存款人提供全額保護(hù)，相當(dāng)于我國(guó)人均GDP的12倍多，遠(yuǎn)高于國(guó)際平均水平（一般為2-5倍）。

未來(lái)是否會(huì)出現(xiàn)銀行存款搬家？

有網(wǎng)友提出，存款保險(xiǎn)擬按照單個(gè)儲(chǔ)戶最高賠付50萬(wàn)元，未來(lái)可能出現(xiàn)短暫的存款搬家現(xiàn)象或者擠兌，導(dǎo)致某家銀行的存貸比出現(xiàn)瞬間嚴(yán)重超標(biāo)，而銀行可能就會(huì)提高存款利率以吸引回存款。央行表示，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，存款保險(xiǎn)制度是防止銀行擠兌的治本之策。各國(guó)的情況是，有了存款保險(xiǎn)制度，市場(chǎng)和公眾對(duì)銀行體系更有信心了，擠兌現(xiàn)象就基本消失了，銀行體系的穩(wěn)健性得到了進(jìn)一步提升。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委則認(rèn)為，在當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)總體穩(wěn)定，即便客戶在單一存款機(jī)構(gòu)的存款本息超過(guò)50萬(wàn)元，也不用急著搬家。

魯政委說(shuō)，一般來(lái)講，即便在一家金融機(jī)構(gòu)存款超過(guò)50萬(wàn)的保險(xiǎn)額度，這家機(jī)構(gòu)出問(wèn)題后也不意味著儲(chǔ)戶超過(guò)50萬(wàn)的部分都沒(méi)了。首先，如果該機(jī)構(gòu)被兼并收購(gòu)，客戶的所有存款仍是全部安全的；其次，若破產(chǎn)，則金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算的殘值還可以部分補(bǔ)償客戶損失；第三，該金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)行長(zhǎng)等高管的錢，存在自己管理的銀行是不受存款保險(xiǎn)保障的，要想享受存款保險(xiǎn)則需要存在其他銀行。

存款保險(xiǎn)費(fèi)和存款準(zhǔn)備金一樣嗎？

此外，有網(wǎng)友問(wèn)到“存款保險(xiǎn)制度實(shí)行之后，存款準(zhǔn)備金是否還交”？

央行表示，存款保險(xiǎn)費(fèi)與存款保險(xiǎn)金是兩個(gè)完全不同的概念，兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。存款保險(xiǎn)費(fèi)是銀行的成本，存款準(zhǔn)備金是銀行的負(fù)債。而且兩者在數(shù)量級(jí)上也有著天壤之別，存款準(zhǔn)備金約20萬(wàn)億元，而存款保險(xiǎn)費(fèi)很低，兩者相差上千倍。