五一出游買保險，請算好賬，少花冤枉錢
春暖花開，不少人已經在制定五一小長假的出游計劃了。出游之前，一份合適的保障計劃必不可少。不過，很多人并不知道該如何購買一份保障全面又經濟實惠的保險。《證券日報》記者對保險公司官網、第三方平臺和旅游網的保險產品進行了對比，發現不同渠道購保險價格差異很大，消費者在購買之前不妨多比一比。
路上的保險怎么買？
一般而言，到外地旅游主要有三種出行方式，第一種是乘坐飛機，第二種是乘坐火車，第三種是自駕車。那么，在選擇不同的交通工具出行時，消費者應當如何制定保險保障計劃呢？
《證券日報》記者在某在線旅游平臺嘗試預定機票，發現其推薦了40元/份的航空組合險，并已經劃好了“√”，如果消費者不想購買該保險，需要自己手動取消。如果分開購買航空意外和航空延誤險，其價格分別為30元/份和20元/份。航空意外傷害保額最高為100萬元，意外醫療保障最高10萬元，航班延誤保額最高300元。
該航空組合險的內容顯示，其保障責任包括航空意外和航空延誤。其中，航空意外險的有效期間是，自乘客持有效機票并進入所乘客運飛機客艙時起，至抵達機票載明的終點離開所乘客運飛機客艙。
對此之下，記者此前在一家保險公司購買的全年航空意外險，其保費僅為0.01元，不限飛行次數和國際國內航班，意外身故保額為100萬元。另一險企推出的“空中飛人”個人航空意外險的價格也僅為28元/年，保額為100萬元。
相較而言，上述旅行網站銷售的保險貴出“一大截”。對那些經常出差或旅游的人而言，保費差距就更大。如《證券日報》記者采訪的張先生月均出差兩次，全年飛行次數在50次上下，每次都購買40元/份的保險，全年的保險費大約為2000元，確實是一筆不小的開支。
“我習慣電話訂購機票，以前銷售人員問我買不買保險，我總是拒絕的，后來我就同意購買保險。”張先生對記者表示，他自己并沒有研究過怎么買保險更合適，一般就是“順便買一份”。
記者在采訪中發現，消費者的保險意識與幾年前相比有了明顯提高，出行一般都會購買保險，但對于如何更加經濟地購買保險卻不太了解。業內人士表示，最簡單的辦法就是貨比三家，對于保障責任一樣或相似的產品，可以比較旅游平臺、第三方電商平臺和保險公司官網或官方微信的報價。同時，針對交通工具的意外險產品一般都有長期和短期之分，對于經常出差和出游的消費者而言，購買一份長期險比多次重復購買短期險要更加方便和實惠。
如何拒絕景區保險？
“旅游雖好，但是在節假日不僅人太多，景區門票漲價，而且還經常捆綁銷售一些保險。”今年五一準備宅在家里的陳小姐對《證券日報》記者稱。
據她介紹，以往在旺季出去旅游經常遇到景區門票漲價的情況，同時，門票含有保險費讓她十分不解。
事實上，記者了解到，景區捆綁銷售保險往往有兩種方式。一是門票和保險票合二為一，不少游客根本不知道門票費中含有保險費；二是針對免票人群單獨銷售保險票，必須購買保險票才能進入。
例如，某景區近期公布的調價策略為每人次從25元調整為30元（含輪渡價格、保險費用），但是保險的具體內容、保障責任都未明示。另一景區雖然對身高1.2米以下的兒童免票，但必須購買一張售價10元的“保險票”，但其并沒有注明是哪家保險公司的產品以及保險責任等內容。還有的景區雖號稱免門票，但團隊及單體游客需購買5元/人的保險票和25元/人的景區觀光車票，自駕車游客需購買5元/人的保險票和30元/車的進山停車費。
記者采訪得知，景區銷售的這種保險大多屬于意外險，并且保障期間極短，只限于在景區游玩時段，景區之外并不在保障范圍內。另外，多數景區銷售的保險是不記名的，并且未盡到提醒義務，游客倘若不慎將門票（含有保險）丟失或者沒注意到有保險方面的內容，一旦發生意外將很難兌現保障。
愛好旅游的張律師對《證券日報》記者表示，與其購買景區保險票，不如在出發之前選購覆蓋整個旅行期的保險。前者不僅價格貴，而且保障時間短，不能覆蓋整個旅行期的風險。事實上，目前很多保險公司推出的短期旅游意外險僅售幾元錢，就可以保障3-7天的旅行期。而如果消費者此前已經購買了一年期的綜合意外險，就無需再購買短期意外險。
但值得注意的是，如果消費者的旅行含有高風險運動或者要去高原等地方，就需要有針對性地購買一些保險，因為普通的旅游意外險是不保潛水等高風險項目的，要看清保險責任。
如果消費者在出發以前已經為自己做好了保障，到了景區還要留心門票是否含有保險費，詢問景區工作人員保險費為多少并明確告訴對方自己不需要購買保險。“一般情況下，如果游客主動要求不買保險，景區也是不會強制銷售的。我在湖南一個景區就親自經歷過。”張律師表示。當然，如果出發前沒購買任何保障，那么購買一份景區銷售的意外險也能為自己增添一份短期保障。
綜合來看，在不同地方銷售的保險的價格、保障范圍有較大差異，消費者不妨提前制定保障計劃，并且多加比較，就能為自己增添一份保障全面又經濟實惠的保障。證券日報 記者 冷翠華