據經濟之聲《天天315》報道，為了工資卡更安全，儲戶把磁條卡換成芯片卡，但是四個月后，人在睡夢中時，卡卻被陌生人盜刷8萬多元。建行建議儲戶去法院起訴，儲戶只能等待結案后再起訴。卡被盜刷，儲戶急需用錢怎么辦？上哪兒去說理？

　　銀行磁條卡由于易被復制、復制成本低，被認為存在安全隱患，易被盜刷。為了保障銀行卡安全，2014年5月15日，中國人民銀行發出通知，在全國范圍內統一部署逐步關閉金融IC卡降級交易工作，逐步取消磁條卡。各大銀行也都在隨后通知儲戶，盡快主動前往銀行辦理芯片銀行卡的升級。

　　換了芯片卡，消費者就可以高枕無憂嗎？浙江臺州的馮先生聽說，浙江臺州多地出現銀行卡被盜刷案件，為了工資卡安全，2014年12月份把磁條卡換成了芯片卡。

　　馮先生：我們的卡是芯片卡，在辦理過程中，他們說芯片卡絕對安全，即使犯罪分子用POS機把信息給盜走，但是他也不可能制作出，因為芯片里面的信息很復雜，不可能做出跟這張芯片一模一樣的東西，當初銀行的人這么宣傳，用芯片絕對安全。

　　記者：磁條卡換芯片卡大概是什么時間？

　　馮先生：2014年12月份。

　　2015年4月19號早晨，馮先生和往常一樣，起床后，打開手機看新聞，意外發現建設銀行在4月18號晚上0點左右給他發了三條短信，短信提示他的工資卡被兩個陌生人轉賬支出8萬多元。馮先生說，凌晨5點剛醒時，看到這些短信，被嚇出一身冷汗，清醒后，立刻撥通了建行的客服電話，確認卡被盜刷后立即報警。

　　馮先生：我那張是建行發的工資卡，4月19號早上5、6點鐘的時候發現建行有短信提示，說我卡里面的錢在4月18號晚上，第一筆11點多被轉走，第二筆19號凌晨又被轉走了一筆。我看到信息之后，馬上在19號早上把卡掛失，并到公安去報案。因為星期六、星期天，銀行不上班，公安通過技術手段，當場就查了一下轉走的地點，在杭州一個ATM機上，取走錢的地方是山東濟南的ATM機上。

　　卡沒離身，自己也沒有泄露密碼，芯片卡如果如銀行所說，無法復制，難以被盜刷，那自己這張工資卡是如何被盜刷的？馮先生，百思不得其解，心情也一直難以平復。后來，銀行和警方告訴馮先生，這張工資卡在2015年1月份，他在浙江臺州市椒江區一家大排檔刷卡買單時就已經被復制了，復制后，因卡內余額少，犯罪分子沒有立刻盜刷，4月份看卡內余額增加到8萬元時，才將其盜走。

　　馮先生：建設銀行當初也挺積極，建設銀行通過內部網絡查到的時候發現了一個問題，我的卡為什么會被別人盜刷。1月17號的時候，在我們臺州有一個大排擋，我用這個卡刷卡消費了，這一次刷卡消費，我的卡被復制了，包括我的卡號、密碼，全部一次性被復制了。到了4月18號，為什么時間這么久？因為當初我這張卡里面，可能錢不多，這些犯罪分子采取養魚政策，等這張卡里面的錢多起來的時候，它一次性把錢轉走。

　　馮先生還從警方處了解到，浙江臺州市警方在2月份時，已經抓捕過一批犯罪嫌疑人，警方從這些犯罪嫌疑人口中得知，他們通過應聘進入一些餐飲連鎖企業當服務員，在客人消費結賬過程中乘人不備，使用預先準備的經犯罪分子改裝過的POS機等工具盜取銀行卡信息，然后制作偽卡消費提現。也就是說，犯罪分子通過芯片卡仍然可以盜取銀行卡信息。警方還告訴馮先生，警方在得知犯罪嫌疑人的作案地點和作案手段后，曾將相關信息告知銀行，但是馮先生說，建行并沒有通知儲戶。

　　馮先生：公安說在臺州，最近幾個月銀行卡被盜刷的情況時有發生，公安在2015年2月份的時候，已經把三個犯罪嫌疑人已經抓住了，通過審訊，這三個犯罪嫌疑人通過對POS機進行改裝，自己應聘到娛樂場所、餐飲行業，自己當前臺的營業員，當顧客把銀行卡給他的時候，故意在自己準備的POS機上刷一下，顧客這些信息就一下子被全部的復制過去，所以實行犯罪活動非常容易。公安在2015年2月份的時候，也針對這個事情跟各家銀行通知到了，但是這個時候銀行沒有通知儲戶。據我了解，在臺州大約有三個餐飲店都有團伙的人員在，所以凡是在這三個點消費過的客戶，都有可能銀行卡被盜刷。公安調查有確實這三個點都有不同的人銀行卡被盜刷過，當時公安通知了銀行，按道理說，銀行及時發布信息，提醒我們，假如說在那邊有過消費的，應該提醒我們儲戶及時把銀行密碼改掉，避免造成損失，但是建設銀行沒有通知到我們，所以我們覺得銀行在這一塊服務這一塊有欠缺，本來我這個損失完全可以避免。

　　發生被盜刷事件后，當地建行建議馮先生去法院起訴，但是法院回“先刑后民”，馮先生別無選擇，只能等待結案后再起訴。

　　馮先生：我們跟銀行接觸，他們態度很積極，一開始銀行覺得比較簡單，現在一個月過去了，他們覺得復雜了，所以這個錢可能不好賠了。他們說公安這個案還沒有破，讓我們向法院起訴，法院又說現在不能受理這樣的事情，因為案件在偵查過程中。作為儲戶來說，這個錢我們挺需要的，銀行現在一直拖，向公安那邊了解情況，快一點，半年能結掉，慢一點不知道什么時候能結掉。

　　儲戶把錢存放在銀行，銀行有責任和義務保障資金安全，因此，馮先生認為，卡被盜刷了，是銀行沒有盡到安全保障義務，應先行賠付丟失的錢款。

　　馮先生：作為儲戶，一方面沒有專業知識，另一方面在消費的過程中，銀行鼓勵刷卡，沒有告知風險很大，最好不要用。既然這樣，就要對儲戶有安全保障，你的技術不能被犯罪分子攻破。這個所謂的芯片卡辦才不到兩個月，馬上被攻破，安全保障太沒有保障了。錢存在銀行，按道理來說，應該是最保險地方，現在連這樣的地方都沒有保障，我們把錢放在哪里才最安全，我覺得責任在銀行，我們是無辜的。

　　銀行卡被陌生人盜刷，馮先生存在銀行的錢一夜之間消失了，馮先生急需用錢怎么辦？銀行會如何答復？記者撥通了當地建行負責處理這起盜刷事件的經理陳先生的電話，陳先生讓記者一個小時后再聯系他。

　　記者：12月底的時候，他換了芯片卡，說芯片卡在今年4月份被盜刷8萬多元，據他介紹，卡沒有離身。

　　陳先生：具體情況我不清楚，一個小時以后行嗎？我要具體了解一下。

　　一個小時后，陳先生答復記者，只是普通辦事員，無法答復相關問題。

　　陳先生：因為這個案子沒有破，我沒有權利說這個事情。

　　記者：我能向誰核實這個事情。

　　陳先生：我是一般的普通辦事員，不能代表銀行說什么。

　　按理說，儲戶把錢存在銀行，銀行有責任和義務保障資金安全，現在存款丟失，銀行該不該無條件兌付？卡被盜刷，儲戶急需用錢怎么辦？上哪兒去說理？經濟之聲特約評論員李斌，北京潮陽律師事務所律師裘葉就相關問題進行點評。

　　針對這個案件，銀行的芯片卡被盜刷，存款丟失，從消費者角度來說，銀行應該怎么辦才符合消費者的利益？

　　李斌：從法律方面分析，儲戶和銀行之間形成儲蓄、存款、合同的法律關系，現在如果消費者有證據證明，我的卡在身上，沒有去過盜刷行為地，這個時候錢不翼而飛了，對于密碼的泄露無任何過錯，如果這種前提下，他就有權利要求銀行先行把存款損失彌補回來，之后等公安局，偵破案件之后，由犯罪嫌疑人再向銀行承擔相應的賠償責任。銀行有追償權。銀行的整個經營支付體系都是安全的，尤其是芯片卡。銀行作為專業經營機構，又是發卡行，應當確保你的卡片是安全有效的，當沒有任何證據證明儲戶有責任的時候，有過錯的時候，銀行還是先履行賠付義務，之后等待公安局破案之后，向犯罪嫌疑人追查，這是作為持卡人能夠理解和接受的處置方式。

　　從法律層面來說，銀行到底怎么做，符合法律相關規定？

　　裘葉：儲戶把錢放在銀行，雙方形成一種金融儲蓄合同的關系，雖然這個合同關系可能會有很多種，我們經常說到的定期或者活期的儲蓄方式。比如定期儲蓄合同，對于這種合同來說，儲戶的義務就是把錢放這里，到期就可以拿走，儲戶沒有銀行允許的情況下，沒有期限到期的情況下不可以提走錢，在這種狀況下，這個錢不翼而飛了，肯定是由于銀行的過錯，因為消費者沒有任何可能存在一些過錯，像這種狀況下，銀行就應該應該無條件的賠付。但是現在目前很多情況下，只是一種活期的儲蓄合同，而且在銀行里辦卡的時候，銀行會提醒你在消費的過程中設置密碼，在這種狀態下，儲戶有一定保障用款安全的義務，個人要保存好個人密碼，在這種狀態下，只有完全證明儲戶沒有任何過錯的情況下，銀行才可能會無條件兌付。但需要證明儲戶沒有任何過錯。

　　在法律層面上來說，消費者如果真遭遇到銀行卡被盜刷的情況，第一步應該做什么，第二步應該做什么？

　　裘葉：首先保證好一些相關證據。第二，從今年5月份開始以后，法院的立案比原來簡單很多，所以建議消費者拿好相應的證據去法院立案，走法律途徑比較安全。