8月8日，九鼎旗下P2P平臺——借貸寶推出“拉好友返現金”的促銷。活動一出立即引起不小的爭議。有不少質疑的聲音表示該活動涉嫌傳銷。事實上，P2P以互聯網手段夸張營銷并非首次。業內人士認為，P2P行業要謀求長遠發展，還應當苦練內功，而非只重宣傳。

　　□事件

　　拉好友返現金致客戶端堵塞

　　8月7日，一則“拉上好友搶紅包，輕輕松松玩出錢”的促銷信息傳遍朋友圈。正是由九鼎旗下P2P平臺——借貸寶推出。根據活動規則，借貸寶將出資20億元進行線上微信推廣，采用二級獎勵模式進行推廣，每推廣一個客戶，可以獲得20元獎勵。

　　假如用戶甲推廣此軟件給100個粉絲，甲的收益是100×20=2000元。甲的100個粉絲每人再推廣100人，甲的收益100×100×10=10萬。那么，最終甲的總收益就是102000元。這種天上掉餡餅的好事一下子引發了市場關注，8月8日活動啟動當天，參與人數眾多以致系統難以承受，不斷發生故障。

　　活動當天，記者體驗發現，借貸寶客戶端在比較長的時間內一度無法注冊。記者隨機采訪的一些相關用戶也表示無法注冊或登錄。借貸寶相關負責人表示，當日由于系統過于火爆，因此需要升級，暫時影響了客戶體驗。本周一開始，借貸寶的客戶端已經可以正常登錄。

　　□調查

　　有部分用戶成功提現

　　借貸寶這種活動的形式也為不少投資者找到另外一種賺錢的機會。就讀于西安高校的大學生黃小明（化名）在借貸寶本次活動中，僅用兩天時間就成功提現近800元。黃小明介紹：“7月底在從事地推活動的朋友那得到這個消息，出于對朋友的信任，我在了解基本信息后便開始約好友參加，組建了一百多人的朋友圈，并成立了自己的小團隊。”

　　據其介紹，借貸寶活動一經推出，黃小明便立刻將自己的邀請鏈接發送給好友，完成第一層用戶群的推送，之后就由好友再去發展第二層用戶將自己的鏈接分享至朋友圈。他表示：“我在活動開始之前組建團隊做好了自己的渠道，現在只需要朋友們分享鏈接，我可以直接領取現金紅包獎勵。”

　　對于此次活動的真實性，黃小明也有所顧忌，為此，他選擇了一張沒有余額的銀行卡進行綁定，每次有資金變動就立刻提取，他身邊這一活動的參與者們，也都是使用沒有余額的銀行卡進行綁定。

　　多數用戶謹慎操作

　　剛畢業的天津小伙金寶（化名）在紅包接力活動中就沒那么順利，考慮到之前朋友圈出現過虛假紅包，金寶在完成借貸寶用戶注冊后，看到剛注冊就要填寫銀行卡密碼，謹慎地選擇了拒絕。

　　“現在虛假紅包詐騙太多了，前幾天有類似的活動我也參與了，但是發現是假的，這回就小心了許多，一看到要輸入這些敏感信息，我就放棄了。”金寶介紹這些鏈接都是從朋友的分享中收到的，以前也是輕易相信，上過當就謹慎了。

　　還有一位網友“大蘿卜”也告訴京華時報記者，他在網上看到過很多這種營銷宣傳，一直以為天上掉餡餅是不可能發生的事情，因此遇到這些事情本能選擇了拒絕。

　　事實上，記者也看到，近日微信中流傳支付卡紅包。微信鏈接中輸入手機號姓名等信息贏取付現紅包。很多網友發現輸入信息后卻沒有收到紅包。對此，支付寶辟謠稱，從未舉辦此類活動，希望市民不要上當。記者看到，在鏈接中有“搶紅包”的字樣，并且要求輸入個人電話、姓名等個人信息，在達到100元提現門檻時還需要輸入支付寶賬號和密碼。對此，支付寶相關負責人明確表示是騙取支付寶客戶信息。

　　□兩問借貸寶

　　1是否涉嫌傳銷？

　　“層層推廣拉好友，綁卡成功后獲得獎勵提成”，借貸寶這一模式引發的質疑不斷出現，有不少質疑的聲音表示這是傳銷。微博認證為“青島微創新營銷CEO”的孟得明首先發聲。他在轉發的文章中稱借貸寶推廣模式涉嫌傳銷騙局。此外，網上還有人貼出未經證實的照片稱央視也曝光借貸寶的推廣模式，稱“借貸寶放款20億均為騙人”。

　　對此，借貸寶8月8日下午發出回應予以還擊，稱謠言系某自媒體賬號捏造，已向公安機關報案，隨后8月9日，青島孟得明也出來道歉。此外，借貸寶還表示，該產品低調上線至今，公司高管從未接受過任何電視臺的采訪和報道談論借貸寶產品，也從沒有任何一家電視媒體報道過借貸寶。網上流傳的幾張電視臺新聞畫面圖片，皆為不法分子為達到造謠目的用電腦編輯（PS）出的。

　　借貸寶究竟是否傳銷？中南財經政法大學法學院副教授陳曉星告訴京華時報記者：“對于借貸寶的活動，從目前的形式來看，只是為了擴大影響力、增加客戶群做的廣告，用戶自愿參與，也可以隨時退出，而且并沒有強制要求在其平臺進行借貸交易。消費者沒有發生損失，暫時算不上傳銷。”

　　“對于營銷活動和傳銷的基本界定在于有沒有賣產品，傳銷一般就只是拉人頭進來。”陳曉星認為，“雖然暫時沒有賣產品，但是對產品的推廣肯定會一步一步地進行宣傳，后期用戶群內部逐漸形成借貸關系就是一種產品推廣。”

　　而借貸寶自己也表示，此次活動是“傳送”并非“傳銷”。

　　昨天下午，借貸寶召開發布會，宣布獲得20億元融資，有能力為此次營銷活動買單。但對于此次“拉好友搶紅包”的活動實際參與的人數與紅包已派發金額并未透露。并再次強調,此次活動并非傳銷，并且熟人之間本身風險就比較小。

　　2是否涉嫌詐騙？

　　除了是否涉嫌傳銷，注冊時需要輸入銀行卡密碼也引發爭議，甚至有聲音表示這種做法涉嫌套取用戶信息詐騙。

　　網貸之家CEO、盈燦集團副總裁石鵬峰表示，他所接觸的P2P平臺中，極少遇到在注冊環節就要求用戶提供密碼的平臺。他不了解借貸寶要求用戶在綁定銀行卡時輸入密碼的具體原因。而記者咨詢一位資深網貸投資人士也獲悉，其在各網貸平臺注冊，需要綁定銀行卡，但是也沒有遇到過需要輸入銀行卡密碼的。

　　借貸寶公關部負責人表示，借貸寶平臺要開展的是有關于借貸的金融業務，對于安全的要求比一般網上交易和支付平臺更高。公司與借貸寶合作的相關金融機構出于安全考慮，要求借貸寶用戶提供“五要素”認證，比一般的互聯網金融支付平臺多了“輸入銀行卡密碼”這一要素。該增加的要素，將有效防范出現不法分子冒用用戶名義與他人發生金融交易行為的風險。同時該密碼輸入和驗證是跳轉到相關金融機構的頁面完成的，借貸寶無法留存該密碼，上述金融機構也不允許留存該密碼，借貸寶所屬的九鼎旗下的互聯網金融公司，也不可能留存該密碼。

　　□分析

　　網貸行業發展仍有待規范

　　隨著整個網貸行業的競爭越來越激烈，平臺各自的營銷方式也是花樣百出，“注冊送現金”并非借貸寶的原創，記者隨機在一些P2P網貸平臺首頁均看到“注冊送體驗金”、“投資送紅包”等活動。

　　一位不愿具名的網貸行業內部人士告訴京華時報記者，互聯網金融公司“燒錢”營銷是慣用的商業宣傳套路，可以在短時間快速增加用戶和流量。但是這種有效轉化率是非常低的。有些平臺甚至用投資者的錢營銷，進行惡性競爭。無疑對行業以及投資者而言都是百害無一利的。很多平臺獲得了融資，花了大量的錢在營銷上，而實際上這些資金更多的應該投入到風控建設和產品提升上。

　　一位網貸行業公關部負責人告訴京華時報記者，對于中小平臺來說，一年花在營銷上的費用其實相當高，除了平時逢年過節送體驗金和紅包外，還要參加一些論壇甚至行業協會，贊助一場活動或者參加一次展會，其支出都在5萬左右，部分平臺在展會布一個大展位或者冠名一場行業會議，開支都是數十萬。

　　易觀國際分析師馬韜表示，網貸平臺涉及金錢，因此，通過熟人介紹的營銷方式在短期內可能有一定效果。但從長遠來看，還是要看平臺的產品、服務、風控能力、規范性等一系列“硬功夫”。

　　京華時報記者了解到，北京銀監局也關注到了借貸寶的相關爭議，并表示將持續關注。

　　京華時報記者 馬文婷 余雪菲 實習記者 羅夢嬌