時(shí)值十一月下旬，雙十一購物狂歡節(jié)相繼落幕。在“互聯(lián)網(wǎng)+”利好新政的牽引下，與電商相比，以惠人貸為代表的P2P平臺表現(xiàn)更受矚目。作為專注于零售金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，得益于諸多忠實(shí)用戶的信任與肯定，惠人貸在理財(cái)節(jié)活動期間，成交額輪番被刷新的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了理財(cái)用戶的持續(xù)性增長。

　　惠人貸中的20余萬用戶，每個(gè)人都是信任與被信任的主體。而這其中，白領(lǐng)一族張軍相繼在股票、基金市場失利，基于對惠人貸的信任，在平臺上投資獲得可觀收益的理財(cái)故事頗具代表性。

　　經(jīng)濟(jì)下行致投資“兵敗”

　　金融學(xué)出身的張軍平日擅長精打細(xì)算，喜好將手里的余錢通過理財(cái)途徑“用錢生錢”。在選擇投資惠人貸理財(cái)產(chǎn)品之前，他嘗試炒過股票，購過基金，然而受國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行的影響，傳統(tǒng)投資途徑難以把控的客觀因素令其損失較大。

　　據(jù)他介紹，與多數(shù)股民入股的初衷一致，他對股市也曾抱有投機(jī)心理，并旨在靠股票的高收益大賺一把。然而下半年以來，國內(nèi)股市持續(xù)低迷，A股創(chuàng)下近年來的歷史新低。作為股市新人，張軍始料未及，在股市內(nèi)損失了不少本金。

　　對此，他說，“對于炒股，業(yè)內(nèi)流傳著‘一賺二平七虧損’的規(guī)律，因?yàn)楹芏鄬I(yè)投資人往往也難避高風(fēng)險(xiǎn)。在受挫后，我曾經(jīng)希望借助‘牛市’快速回本，但隨后發(fā)現(xiàn)所需的時(shí)間成本大，而且概率相對過小。

　　對于曾經(jīng)購買的基金產(chǎn)品，他也回憶談到，“一些風(fēng)險(xiǎn)較低的基金產(chǎn)品我雖然也嘗試購買過，但收益率通常只維持在2%—4%之間。現(xiàn)在大部分的基金產(chǎn)品是不保本的浮動收益，身處‘負(fù)利率時(shí)代’，通貨膨脹率跑得比我快，所以單靠購買基金來賺取收益已經(jīng)不太現(xiàn)實(shí)了”。

　　風(fēng)控體系凸顯信服力

　　今年的十八屆五中全會上，旨在鼓勵P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的利好性政策從國家層面對行業(yè)予以了鼓勵。但身處互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，金融是P2P平臺的根本屬性，風(fēng)控自然也是衡量P2P平臺信服度的強(qiáng)有力指標(biāo)。這一點(diǎn)，金融專業(yè)的張軍深知其重要性。

　　對于市面上眾多的P2P理財(cái)平臺，他認(rèn)為在同質(zhì)化競爭日趨嚴(yán)峻的當(dāng)下，堅(jiān)持垂直化細(xì)分發(fā)展的零售及消費(fèi)領(lǐng)域是未來市場中的一大主流趨勢，因此，他對該領(lǐng)域的代表平臺惠人貸進(jìn)行了詳細(xì)了解。

　　其中，在風(fēng)控層面，他得知團(tuán)隊(duì)中有多名高管來自外資銀行、中資銀行，且具有多年專業(yè)的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，不僅獲得了網(wǎng)易資本、金石投資、凱興資本三家機(jī)構(gòu)注入的千萬美元級的巨額投資，更榮獲了2015年度互聯(lián)網(wǎng)金融平臺50強(qiáng)、2015中國互聯(lián)網(wǎng)金融十大領(lǐng)軍品牌等稱號。對此，他更加堅(jiān)信自己投注惠人貸的信心，“專業(yè)銀行出身的團(tuán)隊(duì)，相比于單純的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)流，往往能夠在實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)上更勝一籌”。

　　于是，在雙十一理財(cái)節(jié)期間，張軍登錄惠人貸活動頁面進(jìn)行了理財(cái)規(guī)劃。他介紹說，作為平臺新用戶，在注冊成功后，其首先獲得了價(jià)值500元的“惠人幣”+20元現(xiàn)金券的紅包;當(dāng)他參與競投不限額的“新手標(biāo)”時(shí)，除享受預(yù)期20%的特有優(yōu)惠外，如果投標(biāo)金額達(dá)到1萬元，還有5%的獎勵性利率，即共計(jì)25%的超高預(yù)期年化利率;此外，若投標(biāo)金額達(dá)到12000元以上，更有100元的現(xiàn)金券供疊加使用;在投資后，系統(tǒng)還會自動發(fā)送2%的加息券。細(xì)心的他，隨即便將預(yù)留的2萬元本金，拿出12000元投資了“新手標(biāo)”項(xiàng)目。

　　多重產(chǎn)品滿足差異性

　　作為致力于讓更多的用戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長的平臺，惠人貸旨在將傳統(tǒng)金融以互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、分享、共贏”的精神帶給更多的理財(cái)用戶。因此，在良好的風(fēng)控體系之余，平臺的收益情況同樣也是用戶備受關(guān)注的一大關(guān)鍵性因素。

　　對此，結(jié)合惠人貸理財(cái)雙十一的活動，張軍對平臺的年化利率、投資期限、還款方式等核心特點(diǎn)進(jìn)行了了解。在年化利率方面，目前，平臺上正在進(jìn)行中的理財(cái)標(biāo)普遍預(yù)期年收益在10%左右。大部分項(xiàng)目的理財(cái)期限多在4個(gè)月至6個(gè)月之間，但同時(shí)也不乏一年及兩年的高收益期限類項(xiàng)目。

　　考慮于此，他嘗試將剩余8000元本金中的2000元，投注了預(yù)期年化利率12%，期限為4個(gè)月的項(xiàng)目;另外6000元，則投注了預(yù)期年化利率13%，期限半年的項(xiàng)目。

　　“雖然最近央行下調(diào)了基準(zhǔn)利率，但在國家鼓勵政策的宏觀背景下，以惠人貸為代表的P2P理財(cái)平臺的收益還是很可觀”，張軍表示，惠人貸平臺的理財(cái)期限靈活，低門檻高收益，是適合白領(lǐng)長期理財(cái)?shù)氖走x平臺。