此外，以在線咨詢服務為基礎，保險公司可借機彌補目前保險公司的短板：缺少復合型人才。項俊波在日前的講話中指出，目前，我國保險公司普遍缺乏一支既懂醫學醫療又懂保險業務的復合型人才隊伍，人才儲備、人才培養都比較落后，難以滿足業務發展的需要。而美國安泰集團3.5萬名員工中，擁有醫生、護士、藥劑師等具有執業資格的臨床專業人員超過了20%，還有大批精算、投資、核保核賠、信息系統開發等專業人才。因此，保險公司布局互聯網醫療，或許是其培養和儲備既懂醫學醫療又懂保險業務的復合型人才的一個重要途徑。

“與從線上到線下流程相反，還有一種模式是線下到線上，即患者先與醫生進行了面診，復診之時或者在患者的康復期再到線上進行咨詢，這一方面可降低誤診的可能性，另一方面也免除了患者的排隊之苦。”上述保險公司研究部負責人表示。目前，已經有不少公司看到了這一市場，不過在這一模式中如何實現醫生、在線咨詢平臺和患者的共贏還需探索。同時，他指出，在這一領域，保險公司有自己的優勢，保險消費者在就診之后需要理賠，需要后續咨詢，若保險公司能提供這樣的服務，有利于改善客戶體驗，提高其黏度，同時也會對保險業務產生拉動作用。

政策限制+功能錯位

不過，盡管互聯網醫療看起來是一座富含金礦的大山，但要真正挖到金子并不容易。

首先是政策限制。今年8月，國家衛計委下發《關于推進醫療機構遠程醫療服務的意見》，則直接將遠程醫療定義為：“遠程醫療服務是一方醫療機構邀請其他醫療機構，運用通訊、計算機及網絡技術，為本醫療機構診療患者提供技術支持的醫療活動。”因此，在當前實踐中，在線咨詢基本職能局限在“咨詢”范圍，不能進行診斷，不能開處方，其作用比較有限，醫生也很難通過輕問診服務獲得足夠的回報。

其次是功能錯位。對于好醫院、好醫生，其在沒有引導的情況下已經處于業務飽和狀態，似乎無需導醫；對于病患而言，一般遇到疑難病癥首選還是去醫院就診，只有一些頭疼腦熱的小毛病在網上咨詢一下尚可。某在線咨詢機構相關負責人告訴記者，咨詢較多的情況是：患者有病癥，但是不知道去哪個科室就診，通過咨詢可以得到就診幫助，但總體來看，這起到的幫助并不大。因此，在線咨詢平臺能否持續引流，以及提高用戶粘性還有待觀察。

不過，隨著保險投資醫療機構的增多，保險公司通過自己的APP或者與第三方機構合作開展O2O業務將激發出更大的優勢。保險公司本身有幫助客戶預防疾病、減少過度治療帶來高額理賠的動力，其同時投資醫療機構，從綜合效益的角度出發，醫院會為患者盡力尋找最佳治療方案，同時也能較好地避免過度治療的現象。在這樣的模式下，O2O模式將演化得更好，保險客戶既可以從線上咨詢走向線下就診或買藥，也可以在就診理賠之后繼續治療或進行康復咨詢，由此，保險公司、醫院、藥店、在線咨詢平臺等都將進入到一個產業鏈，形成良好的生態循環。(冷翠華）