“林先生，十分滿分，您對于阿里巴巴跟招商銀行的合作給出幾分？”

“9.5分，剩余的0.5分留給我們未來的合作空間。”

——《亞洲銀行家》3月13日專訪阿里巴巴的最后一個問題和答案

一個月后，招商銀行憑借與阿里巴巴的合作，一舉斬獲《The Asian Banker亞洲銀行家》2015年“銀行家之選”的“亞太最佳供應鏈金融管理”大獎。

當前，我們正處在一個全球化、互聯網化的變革時期，真正的競爭已經不是企業與企業間的競爭，而是供應鏈和供應鏈之間的競爭。商業銀行要在公司金融業務上有所建樹，特別要在基礎、傳統領域有所作為，就必須重視并服務于企業的供應鏈生態建設，提供全面、專業和系統的金融服務，幫助企業塑造基于供應鏈的核心競爭優勢。

智慧供應鏈金融聚焦打造四項優勢

一、聚焦“參數化”產品組合和“定制化”行業方案，打造“端到端”的快速響應和定制服務的創新機制。通過“參數化”組合快速迭代創新產品，針對八大重點目標行業，分別“定制化”研發推出融合結算、融資、跨境金融和增值服務等在內的八大行業綜合化供應鏈金融解決方案。

二、迭代優化“智慧供應鏈金融系統”（ISCF），為企業提供優質、個性化服務。招行整合IT技術創新和業務創新，豐富完善供應鏈金融銀企直聯服務模式，對外對接了核心企業、電商平臺、汽車監管方等機構，助力企業建立自身供應鏈生態圈，打造企業獨特優勢。

三、領先同業嘗試“供應鏈大數據驅動下的全新審貸模式”，獲得創新突破。招行基于貿易背景下的大量真實數據，實時分析交易、資金、物流等各類數據，在部分項目實現授信審批由“三表”審查向“三流”審查的轉變，并且實現系統自動審批提款申請與放款。

四、開創銀行內部“前中后臺全流程無縫對接模式”，快速響應客戶需求。在借鑒“鐵三角”模式基礎上，總、分行建立跨部門的供應鏈金融項目推動小組，有效改變了商業銀行傳統的運營模式和金融產品銷售模式，快速高質滿足客戶需求，為我行優化客戶“端到端”服務流程進行了有益的嘗試。

經過一年多孕育和培養，招商銀行依托智慧供應鏈金融業務初步實現了“輕型”獲客，供應鏈客群體量也漸具規模。據悉，僅2014年一年時間，招行就與超過700家核心企業或平臺型企業開展戰略合作，并為中國移動、阿里巴巴、華為、上海大眾、小米、雙匯等著名企業量身定制了數十套個性化的供應鏈服務方案，拓展超過7000家價值充分的上下游企業客戶。

讓我們來看看阿里巴巴與招商銀行的故事

以“誠易保”供應鏈金融舉例，這其實是招商銀行聯合阿里巴巴國內交易市場1688平臺研發推出的根據交易天數收取日息、額度2-50萬、銀企直連極速到賬，最快3分鐘可完成銀行授信放款的銀行授信擔保服務。招行基于阿里平臺交易數據，通過給予平臺賣家全程電子預付款保函的增信，來幫助信用好的賣家提前拿到預付款，立刻組織生產備貨，確保按時交付訂單，從而不斷累計交易信用，這樣客戶從“線上交易”收獲“客戶信用”，而“客戶信用”通過銀行和電商平臺的合作支持近乎于真金白銀，這樣真正讓一部分有信用的客戶先富起來！該項服務實現了將誠信轉化為財富，幫助賣家以低門檻、低利息方式獲得銀行授信，增加極速到賬服務的授信來源，提升賣家資金周轉靈活性的同時，以擔保賠付方式保障了買家的采購安全。

招商銀行與阿里巴巴攜手，將金融服務嵌入阿里的開放平臺，開創在線供應鏈金融生態創新模式，上線僅一個多月實現服務企業超過1000家，累計發放授信超過10萬筆。而阿里該平臺的會員企業超70萬，該項目未來潛力非常巨大，很可能讓數千甚至過萬中小微企業客群受益。

交易銀行體系下的智慧供應鏈金融再度升級2.0版

從“單兵突擊”轉向“集團作戰”

招商銀行作為我國銀行業中向來以“服務”和“創新”著稱的杰出代表，經過多年的探索和培育，借鑒金融危機時期的國際發展經驗，于2015年初重拳出擊，領先同業突破傳統銀行架構，合并原現金管理部和貿易金融部，成立交易銀行部，以客戶為中心整合原有供應鏈金融、互聯網金融、現金管理、創新型結算、跨境金融和貿易融資等優勢業務，并自上而下快速推進組織體制改革，全面打造集境內外、線上下、本外幣、內外貿、離在岸為一體的全球交易銀行產品及服務體系，目標是形成一流的產品創新實力、一流的專業服務能力、一流的品牌影響力、一流的價值創造推動力，打造中國最強交易銀行。

為更好地落實“交易銀行”深化轉型、建設“輕型銀行”的戰略，2015年招行因時而變，進一步拓展供應鏈金融的內涵，提出“雙核戰略”，升級智慧供應鏈金融至2.0版本——將現金管理、互聯網金融與供應鏈金融融合，聚焦核心客戶，打造產業互聯網趨勢下的泛供應鏈金融服務體系，力爭成為“核心客戶的核心銀行”。

同時創新推出“動態票據池”、“供應鏈資產見證”、“復式供應鏈”、“平臺供應鏈”等新產品。目前招行可支持美的、華潤、東風等客戶呀上百億的票據業務，同時圍繞著大型核心企業上游的的資產見證業務，也在如火如荼的展開。

在“互聯網+”這一新的互聯網發展新業態下，招商銀行會繼續聯合核心企業、電商平臺，探索創新金融產品，構建開放的供應鏈金融生態圈，為眾多的中小企業提供便捷優質的金融或非金融綜合服務。

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