中新網(wǎng)北京3月2日電 (記者 夏賓)科技金融作為金融業(yè)“五篇大文章”之一，已成為當(dāng)前商業(yè)銀行重要議題之一。
“十四五”以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化加速。如，在新能源車及上游三電、高端裝備、風(fēng)光儲(chǔ)、生物醫(yī)藥、消費(fèi)電子及半導(dǎo)體、新材料等領(lǐng)域，已涌現(xiàn)出多個(gè)千億級(jí)和萬億級(jí)的高技術(shù)附加值產(chǎn)業(yè)集群。同時(shí)，眾多體量超過十萬億的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也在積極開展結(jié)構(gòu)調(diào)整，傳統(tǒng)消費(fèi)品制造企業(yè)通過加大研發(fā)投入、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
具備高附加值的科技企業(yè)客群，有望成為銀行業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，近兩年，專注發(fā)力科技金融領(lǐng)域的銀行，貸款增速普遍達(dá)到對(duì)公整體貸款增速的2至3倍，部分銀行的科技金融增量甚至占其整體對(duì)公貸款年增量的三分之二之多。
但是深耕科技金融客群，經(jīng)營(yíng)難度也顯著提升。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，當(dāng)前面臨多重挑戰(zhàn)：一是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)高度激烈、息差已縮窄至歷史低點(diǎn)；二是優(yōu)質(zhì)客戶要求高，價(jià)格和額度條款之外越發(fā)注重體驗(yàn)；三是行業(yè)變化快、技術(shù)革新快、周期波動(dòng)快，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。
針對(duì)多個(gè)共性挑戰(zhàn)，波士頓咨詢公司(下稱“BCG”)科技金融4C落地解決方案近日發(fā)布，截至目前，該方案已在國(guó)內(nèi)多家銀行獲落地應(yīng)用。
具體來看，一是營(yíng)銷策略庫的指揮(Command)更精準(zhǔn)。營(yíng)銷策略庫覆蓋數(shù)百個(gè)細(xì)分行業(yè)賽道的策略，產(chǎn)業(yè)主題橫跨大電子、大醫(yī)療、大能源、大材料、大裝備、大汽車等，包括精篩的全國(guó)區(qū)域優(yōu)質(zhì)目標(biāo)名單以及各細(xì)分客群匹配的營(yíng)銷打法。
二是風(fēng)控工具庫的控制(Control)更專業(yè)。風(fēng)控工具庫包含新質(zhì)生產(chǎn)力數(shù)百個(gè)細(xì)分行業(yè)客群的授信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)專屬盡調(diào)模版、貸后監(jiān)管關(guān)鍵指標(biāo)體系。
三是產(chǎn)品工具庫的轉(zhuǎn)換(Convert)更有力。產(chǎn)品工具庫包括傳統(tǒng)授信、貿(mào)易融資/供應(yīng)鏈金融、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境業(yè)務(wù)等領(lǐng)域數(shù)十個(gè)具體產(chǎn)品的端到端客戶旅程優(yōu)化舉措庫，以及產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的典型目標(biāo)客戶畫像和營(yíng)銷話術(shù)。
四是組織導(dǎo)入服務(wù)包的傳導(dǎo)(Conduct)更高效。組織導(dǎo)入服務(wù)包，旨在提升銀行公司條線總行及分行對(duì)一線的策略傳導(dǎo)效率，提供更及時(shí)和有針對(duì)性的賦能。
BCG董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇指出：“從實(shí)際落地成效來看，無論資產(chǎn)規(guī)模是萬億級(jí)還是千億級(jí)，體系化應(yīng)用相關(guān)方案的銀行均呈現(xiàn)出了普遍的提質(zhì)增效。部分銀行進(jìn)步顯著，兩年內(nèi)對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力頭部企業(yè)覆蓋率翻倍，科技金融貸款余額近一年增速達(dá)到40%以上、貢獻(xiàn)其整個(gè)對(duì)公貸款增量的三分之二。”(完)