為推動政府性融資擔保體系高質量發(fā)展，規(guī)范政府性融資擔保機構行為，更好服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體，財政部會同國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局印發(fā)《政府性融資擔保發(fā)展管理辦法》(財金〔2025〕11號，簡稱《辦法》)。近日，財政部負責人就《辦法》有關情況回答了記者提問。
一、近年來政府性融資擔保不斷擴面增量提質，受到了經(jīng)營主體的普遍歡迎。這次印發(fā)《辦法》，是基于怎樣的背景和環(huán)境？
答：政府性融資擔保具有“增信、分險、中介”功能，是破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體融資難融資貴的重要手段。這次六部門聯(lián)合出臺《辦法》，主要有以下三方面考慮：
一是黨中央、國務院對推動政府性融資擔保體系高質量發(fā)展有明確部署。2015年國務院印發(fā)《關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2015〕43號)后，我國融資擔保行業(yè)制度建設進入快車道。2017年國務院出臺《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》(簡稱《條例》)，劃定融資擔保公司的行為邊界，提出國家推動建立政府性融資擔保體系。2018年，國務院批復設立國家融資擔保基金，要求國家融資擔保基金發(fā)揮體系引領作用，支持政府性融資擔保機構發(fā)展壯大，引導扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展。2019年，國務院辦公廳印發(fā)《關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》(國辦發(fā)〔2019〕6號)，明確建立“國家融資擔保基金—省級再擔保—轄內融擔機構”三層組織架構，政府性融資擔保體系發(fā)展步入新階段。2023年中央金融工作會議和2024年黨的二十屆三中全會，對進一步深化政府性融資擔保體系建設、更好服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體都作出部署要求。
二是政府性融資擔保支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資增信有積極成效。近年來財政部認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，在資本補充、風險補償、稅收優(yōu)惠、績效評價、降費獎補等方面出臺了系列配套政策，推動政府性融資擔保擴面增量提質。2024年，國家融資擔保基金合作業(yè)務規(guī)模1.41萬億元，同比增長7.7%，累計合作業(yè)務規(guī)模超5.5萬億元，平均擔保費率降至1%以下，支持的經(jīng)營主體綜合融資成本降至5%以下。通過銀行與政府性融資擔保體系按照2:8原則承擔貸款風險，提升小微企業(yè)信用水平，引導銀行加大支小支農(nóng)貸款投放，為促進經(jīng)濟持續(xù)回升向好作出積極貢獻。
三是社會各方對政府性融資擔保高質量發(fā)展有迫切期待。在融資擔保快速發(fā)展過程中，很多地方探索出了推動政府性融資擔保體系發(fā)展的新辦法、新路子，同時，一些地方也出現(xiàn)了個別機構發(fā)展定位模糊、銀擔合作門檻高、可持續(xù)經(jīng)營困難等問題。各方都迫切希望有關部門加大政策支持引導，細化完善配套機制，出臺更具操作性的指引，為政府性融資擔保高質量發(fā)展指明前進方向。
自2021年起，財政部圍繞融資擔保發(fā)展實踐深入調研，將國內外先進經(jīng)驗進行提煉，將前期行之有效的政策措施予以固化，并經(jīng)反復論證、充分征求意見、不斷修改完善，于近日聯(lián)合有關方面印發(fā)《辦法》。《辦法》是一份“管總”的政策文件，對《條例》中原則性、框架性規(guī)定作了細化，層級很高、指導性強、內容全面，連同《條例》、國辦發(fā)〔2019〕6號以及前期財政部等部門出臺的系列文件，構建了規(guī)范政府性融資擔保行業(yè)發(fā)展的“3+N”政策體系，推動形成了“四梁八柱”的制度框架。
二、我們注意到，《辦法》在經(jīng)營要求、政策支持、監(jiān)督管理等方面作出了規(guī)定，可否簡要介紹其主要內容？
答：《辦法》分為六章，共三十三條，基本涵蓋支持政府性融資擔保發(fā)展的方方面面。第一章總則，強調政府性融資擔保機構的準公共定位，堅守服務初心，彌補市場失靈，積極為小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體融資增信，并對中央及地方政府有關部門職責作了清晰界定。第二章經(jīng)營要求，對政府性融資擔保機構提出了系列要求，比如，要聚焦主責主業(yè)、大力支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)、積極讓利實體經(jīng)濟、完善公司治理、強化風險管控等，給政府性融資擔保機構合規(guī)經(jīng)營定好“方向標”，引導其更好服務實體經(jīng)濟和支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)。第三章政策支持，從資本金補充、風險補償、擔保費補貼、業(yè)務獎補等多個方面，給政府性融資擔保機構“加油打氣”。同時，還完善了信息支持、風險撥備、代償資產(chǎn)處置、損失核銷、抵質押及追償、銀擔合作等政策，助力它們高質量發(fā)展。第四章績效考核，地方財政部門牽頭設置考核指標，重點考核支小支農(nóng)等情況，考核結果與工資薪酬掛鉤，用好績效考核“指揮棒”；同時設立盡職免責機制，激發(fā)一線工作人員的闖勁干勁。第五章監(jiān)督管理，加強和完善金融監(jiān)管，地方財政部門、金融管理機構等部門各司其職，加大監(jiān)督檢查和追責處罰力度，為政府性融資擔保體系的風險防控筑牢“防火墻”。
三、近年來財政部在資本補充、風險補償、稅收優(yōu)惠、績效評價等方面，出臺了一系列支持政府性融資擔保發(fā)展的政策舉措。這次出臺《辦法》，主要有哪些亮點？
答：《辦法》以“準公共定位”為基礎，從經(jīng)營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構支小支農(nóng)的激勵約束，給政府性融資擔保機構注入“強心針”，激發(fā)它們服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的內生動力。
第一個亮點是突出主責主業(yè)。《辦法》提出政府性融資擔保要以政策性融資擔保業(yè)務為主業(yè)，聚焦服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領域經(jīng)營主體，明確與商業(yè)化融資擔保形成差異化分工。服務定位一脈相承，要堅持準公共定位，彌補市場失靈，不以營利為目的，不能盲目擴大業(yè)務范圍，不能為政府債券發(fā)行擔保，不能為地方政府融資平臺增信，不能向非融資擔保機構投資，引導個別偏離主業(yè)的政府性融資擔保機構回歸本源。
第二個亮點是突出加力支持。為打破長期以來“政策性業(yè)務”與“市場化運營”矛盾，《辦法》不僅對政府性融資擔保聚焦支小支農(nóng)主業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營等方面提出更高要求，更是進一步加大支持力度，細化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監(jiān)管等多種方式，為機構可持續(xù)經(jīng)營提供多層次全方位的有力保障，更好發(fā)揮政府性融資擔保逆周期、跨周期調節(jié)作用。
第三個亮點是突出就業(yè)優(yōu)先。政府性融資擔保客戶群體主要是小微企業(yè)，而小微企業(yè)又是拉動就業(yè)的主力軍。以國家融資擔保基金為例，據(jù)測算，國家融資擔保基金每擔保貸款1億元，可服務企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人，自開業(yè)以來已累計服務就業(yè)人數(shù)超過4700萬人次。為突出就業(yè)優(yōu)先導向，《辦法》要求政府性融資擔保機構積極支持吸納就業(yè)能力強、勞動密集型的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等主體，促其穩(wěn)崗擴崗，在服務實體經(jīng)濟過程中切實支持更多就業(yè)，更好保障民生。
第四個亮點是突出部門協(xié)同。政府性融資擔保體系建設是一項系統(tǒng)性工程，涉及業(yè)務經(jīng)營、風險監(jiān)管、機制創(chuàng)新、制度保障等方方面面，需要相關部門協(xié)同配合。近年來在財政部門的牽頭協(xié)調下，相關部門通力協(xié)作，政府性融資擔保已成為財政政策與金融、產(chǎn)業(yè)等方面政策協(xié)同聯(lián)動的重要工具。作為一份管總的文件，為有序推進各項工作，《辦法》明確了有關方面支持政府性融資擔保發(fā)展的職責和路徑。
四、我們注意到，《辦法》出臺后，大大提振了政府性融資擔保機構的發(fā)展信心，能否為我們詳細講解《辦法》有哪些政策支持舉措？
答：《辦法》打好政策“組合拳”，搭建以財政支持為保障、以績效考核為指引、以銀擔合作為橋梁、以信息共享為支撐的政策體系，為促進政府性融資擔保體系高質量發(fā)展出實招、求實效。
一是加大財政支持，促進持續(xù)發(fā)展。政府性融資擔保機構客戶群體主要是金融機構“不敢貸、不愿貸”的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體，具有高風險、低收益特點，僅靠自身經(jīng)營較難實現(xiàn)保本微利。為促進政府性融資擔保機構行穩(wěn)致遠，《辦法》總結了近年來國內外風險分擔的先進經(jīng)驗，明確地方可通過資本金補充、風險補償、擔保費補貼等多元化、精準化支持，助力政府性融資擔保增強資本實力、擴大業(yè)務規(guī)模和提高風險抵御能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康經(jīng)營。
二是強化績效考核，聚焦支小支農(nóng)。《辦法》明確財政部門負責開展政府性融資擔保機構績效評價工作，降低或取消盈利要求，重點考核支小支農(nóng)業(yè)務規(guī)模、服務質量、風險管控等情況，引導政府性融資擔保業(yè)務重心從追求利潤及規(guī)模轉向深耕普惠領域。同時有關部門完善盡職免責機制，破解基層員工貸款風險責任與公共政策目標間的決策困境，減少支小支農(nóng)后顧之憂。
三是優(yōu)化銀擔合作，提高融資效率。國家融資擔保基金創(chuàng)新銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務模式，聯(lián)合審貸審擔程序，大大提高了融資擔保服務效率，市場反響非常好。《辦法》推廣有效做法，并在銀行風險資產(chǎn)計量、資本占用、保證金等方面加大對銀擔合作分險的引導支持，鼓勵積極開展銀擔合作業(yè)務，規(guī)范銀擔合作行為，強調落實銀擔分險，共同做好風險管理，合力為經(jīng)營主體提供優(yōu)質金融服務。
四是加強信息共享，打破數(shù)據(jù)壁壘。為緩解小微企業(yè)與銀行和擔保機構信息不對稱問題，財政部依托國家融資擔保基金搭建全國政府性融資擔保業(yè)務管理服務平臺，為合作機構提供風險監(jiān)測等信息支撐；中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等支持融資擔保機構接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺；地方政府建立合作機制共享涉企涉農(nóng)信用信息。信息共享協(xié)同升級有效助力銀行和擔保機構精準對接客戶，提升小微企業(yè)融資便利。
五、風險防控是可持續(xù)發(fā)展的基礎。《辦法》對加強風險防范提出了哪些要求？
答：《辦法》在嚴把準入關卡、壓實機構主體責任、推動處置代償資產(chǎn)、加強協(xié)同監(jiān)管等方面，夯實政府性融資擔保體系風險防控基礎，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。
一是嚴格準入機制。由各省級財政部門會同地方金融管理機構定期更新、動態(tài)調整政府性融資擔保機構名單。對于存在違法違規(guī)經(jīng)營、嚴重偏離支小支農(nóng)主業(yè)等情況的機構，由地方金融管理機構及時約談、監(jiān)督整改；對拒不整改或經(jīng)整改仍不符合要求的，及時調出政府性融資擔保機構名單。
二是壓實機構主體責任。明確政府性融資擔保機構切實承擔風險防控主體責任，構建全面風險管理體系，將風險防控貫穿于經(jīng)營決策、業(yè)務發(fā)展和運營管理全過程，嚴格控制擔保代償風險，完善代償追償機制，用好風險補償資金，健全風險監(jiān)測預警機制，確保可持續(xù)經(jīng)營。
三是完善代償核銷政策。明確政府性融資擔保機構代償資產(chǎn)處置、損失核銷可參照金融企業(yè)不良資產(chǎn)處置、呆賬核銷管理有關規(guī)定，強調合理充分計提風險撥備、依法依規(guī)進行抵押登記及追償?shù)刃袨椋苿诱匀谫Y擔保機構加快處置代償資產(chǎn)，及時修復擔保服務能力。
四是強化部門協(xié)同監(jiān)管。明確建立監(jiān)管協(xié)作機制，地方金融管理機構實施差異化監(jiān)管，建立分級預警機制，及時掌握風險狀況，向有關部門通報重大風險情況，形成強大監(jiān)管合力，保障政策性融資擔保業(yè)務規(guī)范開展。