繼3月30日降低二套房貸首付比例的政策發(fā)布至今已一月有余，北京各銀行的個(gè)人房貸政策并沒(méi)有如預(yù)期般放松。記者近日了解到，北京地區(qū)各大銀行對(duì)二套房貸首付比例統(tǒng)一執(zhí)行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所擴(kuò)大。

　　二套房貸首付至少五成利率不低于基準(zhǔn)1.1倍

　　“330新政”中最大的調(diào)整即是二套房首付成數(shù)下降，即二套房貸首付比例下限從以前的60%至70%降為40%，但市場(chǎng)上很少有銀行執(zhí)行二套房貸首付四成。

　　記者以購(gòu)房人身份致電工商銀行客服，工作人員表示，目前的個(gè)人貸款政策是首套房首付至少三成，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率(5.9%)；二套房首付比例最少五成，如之前有過(guò)貸款記錄，首付比例至少六成，利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍，即6.49%。農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行等工作人員也表示，目前首套房仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，具體有無(wú)優(yōu)惠要看銀行合作的項(xiàng)目或中介，根據(jù)貸款人的具體情況而定。

　　記者隨機(jī)采訪了幾位中介的置業(yè)顧問(wèn)，他們表示，據(jù)目前了解的情況，北京地區(qū)各大銀行對(duì)二套房貸首付比例執(zhí)行5成，利率仍保持上浮10%，部分銀行首套房利率有折扣，一般為九折。

　　據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)35個(gè)主要城市524 家銀行中，僅171家銀行陸續(xù)執(zhí)行新政，不足總數(shù)的四成，新政落地速度較為緩慢。北京地區(qū)共有18家銀行下調(diào)了二套房首付成數(shù)，其中有13家下調(diào)至5成，3家下調(diào)至4成，2家下調(diào)至6成。目前首付5成為主流的二套房貸款政策。盡管如此，銀行首套房貸款利率繼續(xù)表現(xiàn)為穩(wěn)中有降。數(shù)據(jù)顯示，上月有57家銀行下調(diào)房貸利率，33家銀行利率上漲，首套房利率連續(xù)10個(gè)月下降。

　　銀行執(zhí)行力度“打折”因“吸儲(chǔ)成本”高

　　“主要是因?yàn)榇尜J差太少，銀行賺的少了，自然不愿意執(zhí)行政策。”一位不愿透露姓名的銀行工作人員表示。據(jù)她介紹，目前她所工作的銀行5年期的存款利率為5.2%，若按基準(zhǔn)利率的1.1倍貸款計(jì)算，這意味著，銀行發(fā)放房貸的利差空間為1.29%。若銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率9折，貸款利率為5.31%，利差空間僅為0.11%。因此，她所工作的銀行近年來(lái)很少進(jìn)行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的發(fā)放。該名銀行工作人員同時(shí)表示，該銀行5年期存款利率在行業(yè)內(nèi)偏高，五年期存款利率大多為4%，按此計(jì)算，發(fā)放“最賺錢”的二套房貸，利差空間也僅為2.49%。

　　而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的余額寶、財(cái)付通等短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率目前在4.5%左右，個(gè)別如招財(cái)寶等長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率可達(dá)6%。受互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“倒逼”，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)推高，維持在5.5%左右。照此計(jì)算，銀行理財(cái)收益率高于9折房貸利率、接近房貸基準(zhǔn)利率。在這樣的情況下，銀行投資他行理財(cái)產(chǎn)品，收益也多于發(fā)放房貸。

　　購(gòu)房者推遲入市行業(yè)回暖或不及預(yù)期

　　來(lái)自克爾瑞的報(bào)告顯示，銀行對(duì)于“新政”執(zhí)行力度“打折”，或延緩部分購(gòu)房者入市的時(shí)機(jī)，尤其是想購(gòu)買二套房的改善型客戶，房貸額度和利率優(yōu)惠短期內(nèi)難有大幅度的提高，市場(chǎng)上觀望情緒較難消退，但對(duì)首置購(gòu)房者來(lái)講，房貸利率有望進(jìn)一步下行，還款壓力減小；另一方面，在當(dāng)前市場(chǎng)庫(kù)存多以中大戶型為主的背景下，行業(yè)去庫(kù)存進(jìn)程放緩，市場(chǎng)回暖也難達(dá)到預(yù)期程度。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，目前，銀行存款增速在不斷下降，銀行存款準(zhǔn)備金率依然較高，如要通過(guò)樓市資金面來(lái)提振行業(yè)信心，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，未來(lái)政策仍有進(jìn)一步放松的空間，屆時(shí)，銀行態(tài)度或?qū)⑥D(zhuǎn)變。

　　名詞解釋

　　何為“330新政”？

　　3月30日，中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知，對(duì)居民購(gòu)買二套房首付比例進(jìn)行了調(diào)整。通知指出，擁有一套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，購(gòu)買二套房最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。公積金貸款買首套房最低首付款比例為20%。公積金貸款買二套房，已結(jié)清一套購(gòu)房貸款的，最低首付款比例為30%。

　　同日，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)稅政策的通知》，普通住房營(yíng)業(yè)稅滿五免征變?yōu)闈M二免征，滿二不滿五的非普通房，由之前全額征稅，改為差額征稅。以上房地產(chǎn)政策統(tǒng)稱“330新政”。(記者劉覓覓)