融360聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清表示，公司收入超預(yù)期但還未達(dá)到盈利水平，目前重心放在提升用戶體驗(yàn)、優(yōu)化產(chǎn)品上面
■本報記者 李 冰
在互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)火爆的年頭，理財產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，金融垂直搜索終于找到了自己的用武之地。
融360意欲做一個綜合的金融產(chǎn)品垂直搜索頻道，91金融超市推出了自身的理財產(chǎn)品，好貸網(wǎng)則專注于貸款領(lǐng)域。不同的團(tuán)隊基因，使得金融垂直搜索平臺走出了不同的路。
“金融搜索是賺慢錢的生意。融360是最早的垂直搜索平臺之一，收入超過預(yù)期，但還未達(dá)到盈利水平。目前重心放在提升用戶體驗(yàn)、優(yōu)化產(chǎn)品上面，盈利不是現(xiàn)在考慮的重點(diǎn)，至少三年內(nèi)不考慮。” 融360聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清在接受《證券日報》記者采訪時表示。
金融搜索和服務(wù)平臺
近日，融360宣布其理財搜索和比價服務(wù)正式上線，這是融360繼貸款和信用卡業(yè)務(wù)之后拓展的第三個領(lǐng)域。葉大清表示，融360理財是第三方平臺，輔助理財決策，在收益和風(fēng)險之間找到適合點(diǎn)、平衡點(diǎn)。
據(jù)了解，融360專為小微企業(yè)和個人消費(fèi)者提供專業(yè)的貸款、信用卡及理財在線搜索和申請服務(wù)。垂直金融搜索的精準(zhǔn)性、高用戶意向性和高匹配性，使銀行和用戶大大減少了損耗，提高了成功率。面對海量的理財產(chǎn)品，在沒有足夠金融常識的前提下，普通用戶想要做到合理理財，就需要金融搜索和服務(wù)平臺。通過其搜索引擎，用戶可以快速獲取更多更全面的信息，并能在海量的金融產(chǎn)品中，尋找適合自己的產(chǎn)品，做出恰當(dāng)?shù)臎Q策。
“如果把互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系中的各種模式比作各種生物，那么會有大象(四大銀行)、螞蟻(阿里金融)、馬匹(股份行)、驢、甚至蝸牛存在。融360希望成為他們(所有互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體)能愉快同行的馬路，一個連接金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和小微企業(yè)、金融消費(fèi)者的路，一個能夠共同發(fā)展的普惠金融生態(tài)系統(tǒng)。在這個生態(tài)系統(tǒng)中，大象會跳舞，馬兒跑起來，就連蝸牛也能找到自己的位置。擔(dān)當(dāng)這種角色，意味著保持開放和獨(dú)立十分重要。融360會一直保持獨(dú)立公正的第三方角色。”葉大清表示。
融360給自己的定位是金融中介角色，本身并不參與到交易中去，也不會觸及到資金往來。相反，融360在平臺上引入了大量的銀行業(yè)務(wù)人員，讓用戶與信貸經(jīng)理直接對接。
掛鉤銀行目前仍未盈利
作為金融中介，融360認(rèn)為其主要是為了解決信息不對稱問題，省去用戶在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)號、排隊、填資料的過程。2012年，多數(shù)銀行將融360看成一個與中介機(jī)構(gòu)相似的渠道，對于融360向金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)的做法很難接受，因?yàn)榇饲爸薪闄C(jī)構(gòu)都是對銀行免費(fèi)的。
“到了2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆讓以往高大上的銀行坐不住了，很多銀行的高層人士，以及市場部、個貸部、信用卡部等都主動找到融360進(jìn)行合作。”葉大清表示。
他說：“融360不做競價排名，創(chuàng)造利潤的方式有四種：首先，幫助金融機(jī)構(gòu)從海量的申請者中篩選出有效的潛在客戶名單，精準(zhǔn)推薦給金融機(jī)構(gòu)，類似CPA收費(fèi)方式；第二，貸款客戶拿到貸款后，收取撮合貸款的傭金，類似CPS；第三，給金融機(jī)構(gòu)做用戶信用評估，即給出風(fēng)險定價，或者是協(xié)助金融機(jī)構(gòu)給出風(fēng)險定價，收取服務(wù)費(fèi)用；第四，依托于海量流量的廣告收益。”
從產(chǎn)品角度而言，比如中信銀行的一款信金寶產(chǎn)品，四個不同用戶申請，最終拿到的利息、額度都不一樣。因此產(chǎn)品模型和數(shù)據(jù)的積累變得重要，先行優(yōu)勢也很重要。
據(jù)葉大清介紹，通過線上智能匹配減輕信息不對稱，能將貸款的成功率從3%提高到15%；線下業(yè)務(wù)參與風(fēng)險定價、產(chǎn)品設(shè)計后，更加能提高用戶與金融產(chǎn)品配對的成功率。
從另一個角度來看，融360似乎正在成為貸款掮客的取代者。在中小企業(yè)貸款的產(chǎn)業(yè)鏈中，有個重要的角色叫做貸款中介，賺取的是用戶和銀行之間信息不對稱的錢。“積累了一年多下來，我們可以通過閉環(huán)系統(tǒng)知道用戶的資質(zhì)到銀行能不能批下來，批下來的原因是什么，根據(jù)用戶的條件哪些銀行審批的可能性更高，再推薦給用戶。這就極大消除了信息不對稱。”葉大清說。
但有個現(xiàn)實(shí)問題無法回避，目前，融360離盈利似乎還比較遠(yuǎn)，葉大清也對記者坦言，“金融搜索賺的是慢錢，我們的收入超過了預(yù)期，但還未達(dá)到盈利水平。目前重心放在提升用戶體驗(yàn)、優(yōu)化產(chǎn)品上面，盈利不是當(dāng)下考慮重點(diǎn)，至少三年內(nèi)不會考慮。”