不久前，幸福人壽正式推出國內第一款“以房養老”保險，但在推出近四個月的時間里僅簽約了12戶家庭，這一數字相比我國龐大的老年人群來說，幾乎可以忽略不計。相關專家則指出，選擇“以房養老”的老人大部分是有需求的特定群體，至少目前還不是大眾化的養老保障選擇(8月3日《北京青年報》)。

　　經過十余年的醞釀，2014年6月，保監會正式公布《關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，宣布自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養老保險試點。起始于荷蘭，現在美國、法國等國家已經建立起比較成熟制度的以房養老方式，終于在中國落地生根。

　　所謂反向抵押養老保險，是指有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

　　不少專家都認為，建立房屋反向抵押制度，不僅可以創造一種新型的養老社會保障模式，完善社會保障體系，同時也可以減輕城市老齡化對我國經濟發展造成的沖擊，減輕國家、社會、企業、家庭及個人的壓力。然而，該款保險近四個月簽約僅12戶家庭，相比我國2.16億老人基數來說，占比微乎其微。以房養老，其實是看上去很美、叫好不叫座。

　　中國這個世界上人口最多的國家已經邁進了老齡化的大門，如何積極應對人口老齡化，顯然是一個迫在眉睫的重要問題。然而在我看來，考慮到我國的現實情況和傳統倫理觀念等因素，房屋“反向抵押養老保險”目前無疑是說易行難。

　　首先，房價如今依舊堅挺，要買一套房，往往搭上一輩子的積蓄，說不定還要當數年的房奴。好不容易到退休了，翻身不當房奴了，卻又輪到反向抵押貸款了，把房又抵押出去——有幾個老年人經得起這樣的折騰？把房子抵押給保險公司之后，即便可以有些剩余的錢留下，但失去房產無疑是讓人難以接受的。

　　再者，中國人根深蒂固的傳統倫理觀念，更是以房養老的一大先天屏障。老人們都希望在晚年有一個溫馨、和睦的家庭環境，子孫繞膝，享受天倫之樂。如果老人不顧親情，辦理了以房養老，一方面會給人造成子女不孝、養老困難的感覺，無端地讓子女承受不必要的社會輿論壓力；另一方面，有可能會引發子女與父母的感情、財產危機。另外，如何妥善處理兒女的繼承權等問題，恐怕也是難以解決的法律問題。

　　這種用放棄親情和關愛來換取養老金的方式并不可取，在這種現實背景下，就算相關法律、評估標準等問題都解決了，又有多少老年人能繞過根深蒂固的傳統倫理觀念而接軌國際通常采用的做法？所以，在中國，可能只有孤寡老人才會有以房養老的需求，而不容易成為大眾化的選擇。

　　其實，在養老問題上，我們更希冀的是社會的人文關懷，老有所養關乎家庭、社會穩定。一個社會的存在，就是給老百姓的生活提供一種擔保。養老應秉承公平和正義，強調社會及國家責任，有效發揮社會及國家養老功能，使老人老有所養——而一味指望以房養老，難道不是讓人們對晚年的保障感和安全感有點郁悶嗎？（吳杭民）