朱倩倩制表
“首付50%，剩下的50%車款用汽車金融貸款，一年之后還款，免利息、免手續費”。隨著消費觀念的改變，汽車金融理念開始為人們所接受。9月17日，J.D.Power亞太公司于北京發布了中國汽車金融滿意度研究(DFS)結果。數據顯示，經銷商對于汽車金融公司的總體滿意度高于銀行。
DFS基于 2145個經銷商的反饋，涵蓋了47個汽車品牌。研究的數據收集工作于2014年1月至 3月在73個主要城市進行。研究從零售金融和庫存金融兩個領域評測了經銷商對于金融服務機構的滿意度。零售金融考察了“申請及審批流程”“產品的提供與選擇”和“銷售關系維護”三個方面。庫存金融考察了“融資信用額度”“流程審批管理”和“庫存計劃支持”三個方面。
從2004年8月《汽車金融公司管理辦法》正式實施起，國內汽車金融市場已經走過了10年。J.D.Power中國區副總裁兼總經理梅松林對于我國貸款購買新車的發展潛力表示出極大的肯定。據統計，我國主流汽車細分市場的貸款滲透率已經從2008年的5%，增長到2014年的16%;豪華車細分市場也從2008年的8%，增長到2014年的31%。與之相比，較為成熟的美國市場當前的貸款滲透率則達到了62%。
在梅松林看來，這個差距恰恰是未來我國汽車市場發展的潛力;“盡管過去幾年的汽車市場增長較快，但仍存有很大的發展空間，汽車金融市場的發展直接推動了中國汽車行業做大做強。在市場呼喚金融服務的同時，我們也看到了服務專業性、服務質量和服務滿意度的重要性，更高的客戶滿意度會推動金融產品更高的滲透率、更好的口碑，從而形成螺旋式的正循環。”
研究結果顯示，在零售金融領域，汽車金融公司的滿意度比銀行高39分(838分對比799分，總分1000分制)。J.D.Power亞太公司中國區汽車金融研究高級經理楊緒表示，汽車金融公司滿意度高于銀行的原因在于銀行業務范圍廣，面向的客戶群廣，但是汽車金融公司的客戶針對性更強。數據顯示，滿意度差距主要體現在西部區域(832對比760分)和四線城市(849分對比713分)。但是銀行在北部區域(830分)和一線城市(810分)的滿意度更高。
在庫存金融領域，如果按照區域、城市級別或者國際與本土品牌劃分，汽車金融公司與銀行的表現各有優劣。在四線城市，銀行的表現優于汽車金融公司(805分對比789分);而在南部區域，銀行和汽車金融公司表現相當(808分對比812分);只有在自主品牌經銷商中，銀行與汽車金融公司的滿意度是相近的(817分對比820分)。
研究結果顯示，經銷商對汽車金融公司和銀行滿意度最高的是“申請及審批流程”方面，滿意度分別為856分和806分。但在“產品的提供與選擇”方面表現欠佳，分別為813分和787分。對比二者在關鍵指標(KPI)上的具體表現，汽車金融公司的 KPI執行率更高：45%的汽車金融公司滿足“當需要咨詢或尋求幫助時，每次都能聯系上信貸人員”，但是只有38%的銀行滿足這一指標;66%的汽車金融公司能“在 2個工作日內完成申請審批”，54%的汽車金融公司能“在 2個工作日內放款”，而能做到以上兩個指標的銀行比例僅為25%和27%。
在庫存金融領域，汽車金融公司和銀行在“融資信用額度”方面表現最差(850分對比828分)，但這正是經銷商十分重視的一個方面。
研究表明，經銷商普遍期望金融服務機構能夠提供“完全滿足新車庫存資金周轉需求的融資信用額度”;然而，目前僅有 29%的金融服務機構能夠滿足經銷商的這一期望。研究顯示，當金融服務機構“完全滿足”這一期望時，滿意度平均得分將會達到866分。相反，如果金融服務機構“根本不滿足”，滿意度平均得分則會下降至792分。同時，數據顯示，經銷商同樣期望金融服務機構能夠在遞交庫存融資申請當日放款，但是目前只有23%的金融服務機構滿足這個期望。如果在遞交庫存融資申請當日放款，經銷商的滿意度能達到871分;但是遞交庫存融資申請之后1-3個工作日才能放款，滿意度則會下降至836分。
而在產品多樣性方面，除了新車金融服務以外，金融服務機構還為展廳陳列車輛、參展車輛、二級網店新車和庫存零配件提供相應的庫存金融服務。但是，銀行提供的這些多樣服務的比例卻低于汽車金融公司。楊緒指出：“無論金融公司還是銀行，都應該在產品提供方面做出改進，以滿足經銷商的需求。”
●專家觀點
汽車金融仍需健全監管體系
中國汽車金融市場如何發展，備受關注。在前不久舉辦的中國汽車產業發展(泰達)國際論壇上，國務院發展研究中心產業經濟研究部部長趙昌文針對汽車產業健康發展需要什么樣的金融體系、如何推動汽車金融健康發展等問題發表了看法。
趙昌文認為，供給充分、重視消費者保護的消費金融體系;風險收益結構合理、充滿活力的科技金融體系;可為大規模出口和國際化提供支撐的外向型金融體系;傳統金融需要不斷為汽車產業發展發揮作用，這四方面必不可少。
至于推動汽車金融健康發展切實可行的辦法，首先，應試行金融改革政策，構建結構合理、運行高效、穩健的金融體系。其次，需要拓寬汽車金融公司的融資渠道，支持汽車金融公司以證券化方式發行債券，支持汽車金融公司進行銀行間的拆借，甚至支持汽車金融公司上市。第三，則要建立健全汽車金融監管法律體系，適當放寬汽車金融服務公司的業務范圍，大力支持汽車金融公司的創新。（曾昱 朱倩倩）