影響因素匯總

　　最重要影響因素

　　選擇貸款銀行的主要決策影響因素(%)

　　貸款利息高低

　　抵押方式

　　貸款金額大小

　　放款時間快慢

　　貸款手續是否簡單

　　還款方式是否靈活

　　還款期限長短

　　貸款成數多少

小微企業的個人家庭資產額度范圍(%)

小微企業的個人家庭資產的構成(%)

　　日前，廣發銀行攜手國際知名調研機構在京發布《中國小微企業白皮書》并推出國內首個“小微企業健康指數”。據介紹，本次白皮書調研工作歷時近一年，覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈，重點選取小微企業數量最集中的12個城市、中小微企業占比最高的15個行業進行調研，以最大限度反映我國小微企業真實生存狀態和金融需求。《白皮書》顯示，目前我國小微金融企業融資缺口高達22萬億元，超過55%小微金融信貸需求未能獲得有效支持。

　　■新快報記者 黎華聯

　　逾兩成小微企業主認為融資難

　　據廣發銀行發布的白皮書顯示，拋開宏觀經濟、政策環境等因素，“籌資擴張難、借貸難”位列制約小微企業發展的影響因素第一位。有24%的受訪小微企業主認為，“融資難”是影響企業發展的主要原因。

　　調研顯示，我國小微企業75%為個體工商戶，經營方式以傳統家族式“小作坊”模式為主，商業模式以低啟動資金的實體店貿易型為主，上下游貿易的實時支付比例高，對經營資金流動性要求高。從調研結果來看，小微企業融資需求普遍呈現周期短、金額小、頻次高、時間急的特征。而在選擇貸款時，46%的小微企業普遍認為貸款成本是最重要的影響方式，其次是抵押方式、貸款額度和放款時間。在放款時間方面，55%的小微企業需要在一周內獲得放款。

　　廣發銀行該次調研工作創建了“小微企業健康指數”，指數顯示，三分之一中國小微企業“綜合健康指數”低于基準值，處于亞健康狀態，經營發展較為困難。“行業競爭激烈”、“成本壓力大、利潤低”、“整體經濟環境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是目前我國小微企業經營發展面臨的五大共性問題。

　　根源在于缺乏合適產品與服務

　　白皮書認為，小微企業“融資難“問題的根源不僅在于融資資源，更重要的是市場上嚴重缺乏符合小微企業信貸需求特點的產品與服務。

　　據白皮書顯示，處在不同經營周期的小微企業，往往在經營心態和融資動機兩個方面呈現出不同的特點，對金融產品服務的需求重點也有較大差異。

　　如處于生存期(3年以下)的企業更偏向信用貸及時效性高的產品；步入平穩期(3-7年)的企業需要循環授信類產品，對POS設備以及企業現金管理服務的需求開始上升；處于擴張期(7-10年)的企業對企業資金管理服務需求較大。而步入10年以上(成熟期)的企業偏好低利率抵押性貸款產品，對供應鏈資源整合服務以及企業資產管理需求較大。

　　廣發銀行副行長王桂芝向記者表示，實際上小微企業融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問題是市場上符合小微企業需求的融資產品、金融產品太少，造成資源和服務配置低效。“廣發銀行正在從流程、信息安全、監管等層面積極準備P2P平臺，目前仍在籌劃和設計之中”。王桂芝在發布會上透露。