當前，我國城商行正處于改革發展的關鍵時期，如何主動適應經濟發展新常態，與地方經濟轉型升級良性互動，成為城商行轉型發展的關鍵。城商行需立足地方，深耕小微，找準產業發展的著力點、平衡點、切入點，為進一步優化金融服務作出貢獻

　　“城市商業銀行要找準當地鼓勵類產業發展的著力點、限制類產業政策實施的平衡點和淘汰類產業政策落地的切入點。”9月22日，在安徽合肥舉行的2015年城市商業銀行年會上，中國銀監會主席尚福林提出，今后，城商行應繼續積極推動地方產業結構調整，通過信貸投向額度管理、利率風險定價策略、風險權重設定等市場化方法，有效保障金融服務重點，科學確定服務定價，確保鼓勵類產業能夠享受到金融支持的雨露甘霖，限制類中的優質企業享有差別待遇，淘汰類產業能夠平穩退出。

　　作為地方性金融機構，在今年經濟下行壓力仍存的環境下，城商行應如何服務地方經濟，并同時完善自身風險管理、探索轉型發展新路徑？多位城商行負責人對《經濟日報》記者表示，立足地方優勢，深耕小微、社區金融，有條件地探索綜合化經營或形成發展方向。

　　升級服務小微企業業務流程

　　從戰略定位看，服務當地小微企業是城商行的優勢所在。“部分城商行率先將服務小微企業作為利潤增長點、戰略制高點和未來生存點。”尚福林表示，從近年實踐看，城商行在不斷探索契合地方實際和“小法人”特點的差異化經營理念和商業模式。

　　如何探索符合當地實際的商業模式？立足安徽本土的徽商銀行將目光瞄準了合肥國家高新技術產業開發區內的5000余家科技型企業，并與高新區管委會合作，推出“省內青年創業引導資金貸款”模式，適當下放審批權限。

　　徽商銀行合肥創新大道支行行長丁勇表示，作為科技專營支行，總行已授權該支行部分創新產品先行先試，同時該支行可對1000萬元以內的貸款進行獨立審批，進而縮短流程、提高效率。

　　然而，面對輕資產且專業化細分的科技型企業，銀行往往缺乏產品技術識別能力，傳統的“看押品”“看報表”思路也遭遇挑戰。

　　丁勇介紹，為了更好識別科技企業，該支行與當地政府、孵化機構共同組建了決策委員會，對申請貸款的創業者的科技產品進行技術評價。銀行在全部9票中只占2票，其余7票屬于政府的科技相關部門以及天使基金等機構，銀行由此能獲得專家團隊的技術評價，緩解了信息不對稱難題。

　　“城商行在社區金融、市民金融、小微企業金融服務方面應精耕細作，切實改善相關領域金融服務薄弱局面。”尚福林說。

　　積極探路“貸款+”綜合平臺

　　多年來，城商行在快速發展的同時內部也出現明顯分化，一些位于大型城市、發達省份的城商行已開始搭建綜合化金融服務體系，有步驟地發起、控股、參股金融租賃、信托、基金、保險等金融機構，探索“貸款+”業務，挖掘銀行的平臺價值。

　　其中，“投貸聯動”被多家城商行視作服務科技型中小企業的有效路徑，成為探索“貸款+”業務的先行模式。所謂“投貸聯動”，是指商業銀行與創投機構合作，以“債權+股權”的方式為初創期、成長期的科技型中小企業提供融資。

　　“投”“貸”應如何結合？上海銀行董事長金煜表示，目前路徑有兩種：一是銀行和創投公司加強合作，銀行在此過程中并非簡單提供貸款，而是搭建平臺，同時銀行也對創投機構提供相應的金融服務；二是銀行在符合監管規定、有效隔離風險的前提下，探索法人機構成立資產管理公司、基金公司等，從而實現在商業銀行集團內部不同單位間的投貸聯動。

　　“由于創投機構和銀行在經營理念、風險偏好上存在差異，如果將二者放在一個集團內，能夠縮短決策鏈條，降低溝通成本。”金煜說，因此，綜合化經營成為探路“貸款+”業務的重要條件。