人工智能和金融，一個(gè)前沿科學(xué)與一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)，如今正不斷融合，讓金融回歸本質(zhì)，讓普惠成為現(xiàn)實(shí)。
（百度副總裁朱光）
4月9日，百度副總裁朱光重返西安交通大學(xué)，為母校建校120周年慶生，并參加“西安交通大學(xué)首屆企業(yè)家校友創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)論壇”，與到場的數(shù)百位學(xué)子分享了百度金融借助人工智能技術(shù)進(jìn)行的普惠金融實(shí)踐，濃濃的科技范，以及由金融智能化帶來的美好生活暢想，不時(shí)引發(fā)到場學(xué)子的贊嘆。
朱光談到百度人工智能技術(shù)與金融結(jié)合的布局時(shí)認(rèn)為，“人工智能不僅推動(dòng)了百度人與服務(wù)的高效連接、無人駕駛汽車的快速實(shí)現(xiàn)，更引領(lǐng)著金融服務(wù)進(jìn)入普惠時(shí)代。通過人工智能技術(shù)的支撐和推進(jìn)，我們身邊每一個(gè)有金融需求的人都將能享受到金融服務(wù)。這樣的情景不僅是百度的科技信仰，更是人工智能與金融結(jié)合后可實(shí)現(xiàn)的未來。”
百度副總裁朱光，畢業(yè)于西安交通大學(xué)，2008年12月加盟百度，2011年1月晉升為副總裁，現(xiàn)負(fù)責(zé)百度金融服務(wù)事業(yè)群組。2008年12月至2015年12月負(fù)責(zé)百度市場公關(guān)、政府事務(wù)和百度新聞等多項(xiàng)工作。
加入百度以來，朱光在組織和整合公司市場資源、深入拓展媒體及政府關(guān)系，制定百度公司內(nèi)外部傳播策略，建立和提升百度公司品牌和產(chǎn)品知名度和美譽(yù)度方面做出了重要貢獻(xiàn)。
目前朱光所帶領(lǐng)的百度金融服務(wù)事業(yè)群組正在快速推進(jìn)有百度特色的金融服務(wù)模式，其業(yè)務(wù)架構(gòu)主要包括消費(fèi)金融、錢包支付、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個(gè)板塊。
從無人車到普惠金融，人工智能在百度多點(diǎn)開花
作為中國人獲取信息最主要的入口，百度每天響應(yīng)60億次搜索請求，海外足跡遍布200多個(gè)國家，中國網(wǎng)民更是平均每人每天使用10次百度搜索。龐大數(shù)據(jù)和需求背后，是百度技術(shù)的支撐。據(jù)介紹，僅在2015年，百度的技術(shù)研發(fā)投入就已經(jīng)占到總營收的15%以上，而眾多技術(shù)成果中最為核心的就是人工智能。
“ 以‘百度大腦’為代表的百度人工智能正在推動(dòng)著高效服務(wù)連接、無人駕駛和普惠金融等領(lǐng)域的發(fā)展。”朱光表示。
著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，百度從連接人與信息轉(zhuǎn)型為連接人與服務(wù)，逐步覆蓋餐飲、外賣、電影票、教育、旅游等眾多O2O生活服務(wù)場景。而人工智能的應(yīng)用幫助百度實(shí)現(xiàn)了海量的服務(wù)信息和個(gè)性化的用戶需求的精準(zhǔn)匹配，帶來更加高效的服務(wù)連接。
去年底，百度無人車完成了開放高速公路環(huán)境下的自動(dòng)駕駛路測，在智能交通的發(fā)展史上，寫下了里程碑式的一筆。而無人車中的核心技術(shù)，也是人工智能。
朱光重點(diǎn)提到了百度人工智能技術(shù)對金融服務(wù)的推進(jìn)和支撐，“在金融服務(wù)領(lǐng)域，人工智能的作用同樣不能忽視，它正在推動(dòng)普惠金融從理想走進(jìn)現(xiàn)實(shí)”。人工智能讓百度金融能夠?qū)崿F(xiàn)更廣泛的人群覆蓋、更即時(shí)的服務(wù)觸達(dá)、更精確的需求洞悉和更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)防控，讓金融供給惠及普羅大眾，服務(wù)效率實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提升，服務(wù)內(nèi)容更加多元個(gè)性，同時(shí)金融安全系數(shù)也將全面升級。
人工智能讓“普惠金融”成為可能：廣覆蓋、高效率、更個(gè)性、更安全
中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止2015年9月，央行征信系統(tǒng)共收錄自然人數(shù)8.7億人，其中有信貸記錄的自然人數(shù)3.7億人，有信貸記錄的自然人僅占全國總?cè)丝诘?7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國征信體系85%的覆蓋率。面對如此龐大的尚未被納入征信體系的消費(fèi)人群，人工智能技術(shù)的發(fā)展能夠幫助金融行業(yè)突破原有征信體系的限制，提供覆蓋廣、效率高、更個(gè)性也更安全的普惠服務(wù)。
征信的核心即數(shù)據(jù)。面對在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺少征信數(shù)據(jù)，卻又渴求獲得教育信貸等金融服務(wù)的人群，百度可以通過龐大的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，精準(zhǔn)反映用戶人群畫像、行為偏好，并預(yù)測未來征信狀況，從而擴(kuò)大授信范圍。正如朱光在現(xiàn)場介紹的那樣，“人工智能和大數(shù)據(jù)的結(jié)合，讓越來越多的人有機(jī)會(huì)被納入到征信體系中，讓普惠成為可能。”
過去，用戶需要在線下提供大量的紙質(zhì)材料等復(fù)雜流程才能獲得的金融服務(wù)，在人工智能的技術(shù)條件下也能得到大大的簡化。比如，用戶想要獲取百度消費(fèi)信貸服務(wù)，只需在APP上傳身份證，系統(tǒng)就能自動(dòng)比對、確認(rèn)用戶身份信息，并根據(jù)信用記錄判定用戶所需的服務(wù)類型或額度，不僅能實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程審批，審批時(shí)間更可縮短至“秒批”級別。除在自己的金融產(chǎn)品中應(yīng)用外，百度還將這些能力輸出給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，與中信銀行、安聯(lián)保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作成立的百信銀行、百安保險(xiǎn)，未來就將采用互聯(lián)網(wǎng)的理念和技術(shù)，為用戶帶來更高效的服務(wù)。
人工智能和大數(shù)據(jù)的結(jié)合，還能根據(jù)用戶畫像更精準(zhǔn)地洞察用戶需求，為用戶提供更貼心的信貸、智能資產(chǎn)配置等金融服務(wù)。比如當(dāng)用戶有消費(fèi)需求時(shí)，百度可以依據(jù)海量數(shù)據(jù)洞悉用戶的具體需求，為其提供精細(xì)化的信貸服務(wù)。朱光介紹道，“除了信貸服務(wù)，百度為有理財(cái)需求的用戶提供資產(chǎn)配置服務(wù)也能達(dá)到‘智能’級別”。據(jù)悉，百度智能資產(chǎn)配置服務(wù)能根據(jù)用戶的行為軌跡洞察到他的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，自動(dòng)為其進(jìn)行資產(chǎn)配置，并幫助用戶追蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，讓用戶無需操心就能夠規(guī)劃好自己的資產(chǎn)和生活。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域來說，安全是考驗(yàn)其長遠(yuǎn)發(fā)展的一項(xiàng)重要指標(biāo)，百度金融融合了人工智能、大數(shù)據(jù)和金融風(fēng)控等領(lǐng)域最新的研究成果，建立了一套嚴(yán)密的風(fēng)控體系，有效保障用戶的資金安全。而其中人臉識別、聲紋識別等生物識別技術(shù)的應(yīng)用，則能夠讓用戶實(shí)實(shí)在在地感知到，自己正在“被守護(hù)”。
活動(dòng)現(xiàn)場，朱光演示了人臉識別的案例，肉眼判別相似度極低的兩張照片，在人臉識別技術(shù)的測試中，能被立即分析出屬于同一個(gè)人，“百度人臉識別技術(shù)是目前全球最佳的，準(zhǔn)確性甚至高于人工”。這樣的技術(shù)應(yīng)用在遠(yuǎn)程申請貸款的過程中，能夠幫助用戶有效防護(hù)身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn)。此外，百度的聲紋識別技術(shù)還能為用戶提供專屬密碼鎖等服務(wù)。在人工智能的守護(hù)下，金融服務(wù)將更具安全性。
“在人工智能技術(shù)的支撐下，普惠金融正在百度教育貸款領(lǐng)域落地，成為現(xiàn)實(shí)。”朱光透露。相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，百度的教育貸款不僅能夠覆蓋更多在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺乏征信記錄的職業(yè)教育人群，還能簡化申請流程，讓用戶獲得“秒批”級的授信體驗(yàn)。除此之外，百度金融的教育信貸產(chǎn)品費(fèi)率低廉，不少學(xué)員可享受0息優(yōu)惠。“學(xué)子們通過貸款提升自身價(jià)值、改變個(gè)人命運(yùn)，我們也通過教育貸款實(shí)現(xiàn)了普惠金融的理想。”朱光強(qiáng)調(diào)，“百度金融的使命，就是要讓人們平等便捷地獲取金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富的夢想。”朱光還呼吁更多的力量加入到智能金融的探索中來，尤其是有大量研究人員和研究能力的高校。當(dāng)天上午，百度與西安交大簽署技術(shù)協(xié)議，共同針對學(xué)生貸款風(fēng)險(xiǎn)控制模型進(jìn)行研究。未來，研究成果也會(huì)直接應(yīng)用在百度金融和西安交大共同開發(fā)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品中。