3月1日下午，一輛奔馳小轎車行至深圳寶安機(jī)場(chǎng)高架橋離港平臺(tái)轉(zhuǎn)彎處突然失控，撞向路邊圍欄觀光的人群，造成9人死亡，23人受傷(詳見3月2日《南方日?qǐng)?bào)》A08版)。后經(jīng)證實(shí)，這輛車牌號(hào)為粵BA495Q的肇事車是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司客戶。記者從人保深圳分公司了解到，肇事車輛只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，未購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)。而根據(jù)廣東省人身?yè)p害賠付相關(guān)規(guī)定，本次事故的賠償金預(yù)計(jì)將超過1319萬(wàn)元，賠償金缺口高達(dá)1300余萬(wàn)元。
深圳保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，深圳人傷賠付全國(guó)居首，但深圳每年約有10%的機(jī)動(dòng)車只買交強(qiáng)險(xiǎn)，不購(gòu)買任何商業(yè)車險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士提醒，此次深圳機(jī)場(chǎng)車禍敲響警鐘，車主僅買交強(qiáng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
事件
賠償金缺口高達(dá)1300余萬(wàn)
據(jù)深圳一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)《2014年度廣東省人身?yè)p害賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)》，此次交通事故善后所需的賠償金主要有幾項(xiàng)：本次事故造成8人死亡(不含司機(jī)本人)，死亡賠償金總計(jì)約1064萬(wàn)元；23人受傷，其中9人危重傷，1人重傷，2人中度傷，人均治療費(fèi)及殘疾補(bǔ)償金等需要約20萬(wàn)元，合計(jì)約240萬(wàn)元；15人輕傷，人均治療費(fèi)1萬(wàn)元，合計(jì)約15萬(wàn)元。
“根據(jù)廣東省人身?yè)p害賠付相關(guān)規(guī)定，本次事故的賠償金預(yù)計(jì)將超過1319萬(wàn)元，也就是說，肇事車輛面臨賠付的巨大空洞。”上述業(yè)內(nèi)人士稱。
記者近日從中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司獲得證實(shí)，肇事車輛粵BA495Q在該險(xiǎn)企投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，但未投保三商險(xiǎn)。
“如果只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任，也就是給予投保人最高12.2萬(wàn)元的人身及財(cái)產(chǎn)損害賠償，賠償金缺口仍高達(dá)1300余萬(wàn)元。”上述分析人士指出。
現(xiàn)狀
深圳人傷賠付全國(guó)最高
記者隨后采訪了深圳保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)。該機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者出示了一份統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，深圳每年約有10%的機(jī)動(dòng)車只買交強(qiáng)險(xiǎn)，不購(gòu)買任何商業(yè)車險(xiǎn)。
“不少車主認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)保障了被保險(xiǎn)人以外的受害人，而且既包含人身傷亡，又包含財(cái)產(chǎn)損失，保障范圍已經(jīng)足夠全面，也就不需要再購(gòu)買三者險(xiǎn)。”上述負(fù)責(zé)人告訴記者，“但交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償限額僅12.2萬(wàn)元，其中，死亡傷殘11萬(wàn)元，醫(yī)療賠償1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元。”
據(jù)悉，交通事故中的人傷賠付隨著社會(huì)平均工資水平逐年上漲。一份來自平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司的數(shù)據(jù)顯示，非農(nóng)戶口死亡賠償金2011年為64萬(wàn)余元，2012年為73萬(wàn)余元、2013年為81萬(wàn)余元、2014年為89萬(wàn)余元。
截至2013年，深圳、上海、北京賠償高值均超百萬(wàn)元，其中，深圳更是以139萬(wàn)元居首，其次為上海的136萬(wàn)元，北京以113萬(wàn)元緊隨其后。
深圳保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，“人的生命越來越貴，相比之下，交強(qiáng)險(xiǎn)獲得的賠付可以說是杯水車薪。”
建議
可買商業(yè)三者險(xiǎn)做補(bǔ)充
記者從深圳車險(xiǎn)客戶數(shù)量最多的公司平安財(cái)險(xiǎn)深圳分公司了解到，2014年1—10月，該險(xiǎn)企總車險(xiǎn)案件36萬(wàn)余件，涉及三者(含物損和人傷)的案件為8萬(wàn)余件，占比22.1%，其中有16輛車的事故賠付超過50萬(wàn)元。
太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)深圳分公司理賠部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“除了買交強(qiáng)險(xiǎn)，建議車主還要買車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。”
首先是車損險(xiǎn)。上述理賠人士指出，車輛刮擦對(duì)于私家車來說，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，投保車損險(xiǎn)，可使車輛得到保險(xiǎn)賠償，同時(shí)如果對(duì)方無(wú)賠償能力的情況下，自己的車輛也能獲得賠償。
其次是三者險(xiǎn)。由于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額較低，這就需要商業(yè)險(xiǎn)來補(bǔ)充。“深圳車貴人亦貴。目前深圳的人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)較高，按現(xiàn)行的賠償標(biāo)準(zhǔn)，城鎮(zhèn)戶口起步為80萬(wàn)元，此外，深圳高檔車保有量較大，往往交強(qiáng)險(xiǎn)部分的賠付無(wú)法覆蓋，所以建議三者險(xiǎn)的限額購(gòu)買至少50萬(wàn)元及以上。”
為了讓搭載的親朋好友得到保障，理賠人士建議車主不妨投一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)。此外，在深圳，由于暴雨、臺(tái)風(fēng)天氣較多，車主最好投一份發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)，也稱“車損險(xiǎn)”，分解汽車被暴雨水浸的風(fēng)險(xiǎn)。
“最后，還有一個(gè)險(xiǎn)種必不可少，那就是不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。”上述理賠人士提醒，車主如果不購(gòu)買此險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司將會(huì)按事故責(zé)任比例及條款免賠規(guī)定，扣除部分相應(yīng)的免賠率，車主需承擔(dān)5%—20%的賠付責(zé)任，而一旦車主購(gòu)買了此險(xiǎn)種，車主自行承擔(dān)的免賠部分就由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
■鏈接
交強(qiáng)險(xiǎn)：全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
商業(yè)三者險(xiǎn)：指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。自從交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。
業(yè)內(nèi)人士指出，三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)二者保障對(duì)象是相同的。但是，在交強(qiáng)險(xiǎn)的保障明顯不足以支撐如今人傷及財(cái)產(chǎn)損失的情況下，車主仍需要購(gòu)買三者險(xiǎn)作為補(bǔ)充。 記者 譚冰梅