新華社發

　　□金陵晚報記者 馬樂

今年2月，保監會正式對外發布《關于深化商業車險條款費率管理機制改革的意見》，自6月1日起，第一批商車費改試點工作已在黑龍江、廣西、陜西、山東、重慶等地區展開。從2016年1月1日起，停止使用天津、吉林、安徽、河南等十二個保監局所轄地區現行商業車險條款、費率。
雖然江蘇暫不在試點行列，但知情人士向金陵晚報記者透露，江蘇有望于明年推進該項費率改革。
南京業內專家表示，江蘇省車險排名全國第一，監管部門比較謹慎。一旦中國保監會宣布新費率改革正式落地江蘇，所有保險公司將會執行該政策，未到期的保單將按照舊條款承擔保險責任。

大型保險公司費率有下調空間

據某保險公司工作人員透露，江蘇沒有作為試點地區，與江蘇整體保費體量大以及保險公司數量眾多有關。若將江蘇作為試點，不少小公司受沖擊較大。
“據我了解到的情況，在目前已經開展試點的地區，大型保險公司可以從政策上給予盈利的車型以政策傾斜，在掌握大數據的基礎上，定價能力更強，費率是有下調空間的；但相對較小的保險公司在整體費用測算數據上不少是存在上浮情況的。對于投保人而言，保費是非常關鍵的環節，一旦在此方面失去吸引力，客戶流失自然相當嚴重，對于后期運營而言也會造成一定沖擊。”該保險公司工作人員說。
但他也坦言，之所以出現費率改革，與不少保險公司的營運壓力有關系。“當前車險業務成本很高，導致公司盈利能力降低。按照之前相同價格的車輛保費基本一致的情況來看，更換一輛20多萬元的寶馬1系轎車的零配件顯然比更換本田雅閣的費用更高，對于險企而言有失公平。此次商車費改，希望能夠一定程度改變局面。”

“老實”開車少出險是“王道”

當問及此次商車費改對于投保人會有何影響時，前述保險公司工作人員表示，按照交通法規行駛，少出險才是控制保費支出的“王道”。
按照行業一期試點方案，注重文明駕駛、不出險或少出險的車主保費將會有明顯降低。
此外，他還表示，之前存在的電話及網絡銷售渠道的價格壁壘將被打破。“之前客戶通過電話及網絡銷售渠道投保普遍可以享受15%的折扣，是因為該渠道成本較低。此次費率改革后，將推動保險公司渠道戰略發生重大變革，渠道系數的取值區間從0.85至1.15，所有渠道、所有客戶群都有享受八五折優惠的可能。而折扣方式可能是以現金，也可能是以險企提供的增值服務來體現。”
至于出險次數較多的車主是否可以提前續保以躲避新政的問題，該工作人員表示，“交強險一般在到期前40天以內可以續保，而商業險作為保險公司自主經營的險種，保險公司為了經營盈利會根據出險和賠付情況來制定政策，一般也不會過早讓客戶續保。所以想要靠躲避政策來降低保費，不如從現在起規矩行車。”

三年無事故 保費4.335折

一位業內專家表示，根據《中國保監會關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》中“堅持市場化方向”的原則，新商業車險的費率計算公式由十幾個系數改為4個系數，“2個系數由車主駕車習慣決定，2個系數由保險公司自主核定。”
據了解，新商業車險的保費計算規則為“商業車險保費＝基準純風險保費/(1-附加費用率)×無賠款優待系數×交通違法系數×自主核保系數×自主渠道系數”，其中，自主核保系數費率調整方案和自主渠道系數由保險公司制定，費率調整方案有0.85－1.15的調整范圍。而對消費者影響最大的就是“無賠款優待系數”。
據專家介紹，如果連續三年沒有發生賠款則該系數為0.6，連續兩年沒有發生賠款則為0.7，上一年沒有發生賠款則為0.85，新保和上一年發生一次的賠款系數為1.0，2次到5次及以上的賠款系數按照基準系數的25%遞增，分別為1.25、1.5、1.75和2.00。
該產險專家稱，若車險投保人，連續3年未發生道路交通事故，本次投保商業車險享受到最高折扣4.335折。
黃偉濤 高潔

八成以上消費者保費支出降低

對于消費者來說，保費和風險成正比，根據目前試點地區的反饋情況，80%以上的車險消費者降低了保費支出。該業內專家還指出，每輛車的出險情況都會記錄在“全國車險信息平臺”上，就算換了承保公司，費率還是由上一年或前幾年出險記錄決定。“打個比方，第一年在人保出險5次，第二年續保的時候，無賠款優待系數就是2.0，無論換哪家險企都是2.0。”黃偉濤 高潔