農業銀行成立南沙自貿片區內首家分行級銀行機構 許琛 陳妙顏 南宣 攝

　　緣起

　　4月29日，農業銀行廣東自由貿易試驗區南沙分行正式掛牌成立，成為南沙自貿片區內首家分行級銀行機構。儀式當天，該行與廣州華潤熱電有限公司、中交南沙投資發展有限公司等10個客戶分別簽訂了本外幣全球現金管理、跨境人民幣貸款、貿易融資、外匯交易、國際結算等自貿區業務合作協議。

　　中國銀行早在3月就開通了自貿區對公業務；中國人民銀行廣州分行在南沙實施跨境人民幣業務。

　　8月19日，建設銀行廣東自貿試驗區分行在南沙揭牌，該分行與中山大學自貿區綜合研究院簽署銀校共建的金融產品創新實驗室也在會上揭牌。

　　同日，工商銀行廣東自貿區南沙分行揭牌，并與5家企業簽署戰略合作協議。

　　至此，國有四大行的自貿區南沙分行都悉數掛牌完成，正式加速開展業務。

　　自南沙自貿區掛牌以來，金融支持政策不斷出臺，金融綜合服務體系逐步完善，創新型金融機構聚集發展，融資租賃業發展迅猛，特色金融業態穩步發展，為南沙開發建設和經濟發展提供了有力的支撐。

　　A

　　打通境內外資金流通渠道

　　建跨境人民幣雙向資金池

　　原本由建行廣州南沙支行蛻變而來的自貿試驗區分行在揭牌儀式上，分別與廣州誠恒化工有限公司、久泰能源(廣州)有限公司分別簽下了跨境人民幣雙向資金池合作協議。

　　“這個業務的成功開辦，對于我們企業來說等于打通了境內外資金流通的渠道，可以根據經營的需求，在境內外非兩個賬戶之間更加自由地實現跨境人民幣資金余缺調劑和歸集業務。”誠恒化工總經理馬英表示，近年來，誠恒化工每年對外進出口貿易都達到幾十億人民幣，原材料基本上都從國外采購。

　　據了解，在未有跨境人民幣雙向資金池之前，由于受政策限制，跨國企業集團常常面臨境內子公司雖然盈利較多，但盈余資金歸集，特別是境內外資金調劑不方便，資金使用效率較低的問題。在南沙新設跨境人民幣雙向資金池將有更強大的政策支持，在準入門檻上可能比上海自貿區更低。這對于南沙這樣聚集了進出口、港航物流等大中小企業的區域來說，是無可比擬的優勢。

　　B

　　跨境人民幣貸款

　　為企業節省成本

　　“從此，凡在南沙、橫琴新區區內注冊企業或落戶項目，均有機會從港澳地區銀行借入人民幣資金，用于區內生產經營、區內及境外項目建設，而無需投注差或申請專項外債額度。”今年7月13日，人民銀行廣州分行在南沙、橫琴新區啟動了跨境人民幣貸款業務試點。當天，作為首批獲準辦理該項業務的銀行，農業銀行廣東分行成功為廣州南沙海港集裝箱碼頭有限公司和珠海華發國際酒店管理有限公司兩家區內企業辦理了總額度為2.1億元的跨境人民幣貸款，利率成本較境內同期貸款利率節約了20%-30%。

　　在首批辦理跨境人民幣貸款的企業中，有一家是位于“粵澳合作產業園”內的澳門企業，該企業是澳資在境內新成立的唯一企業，因缺乏有效的抵押物，以及相應的經營數據，難以獲得境內銀行授信。而通過跨境人民幣貸款業務，該企業獲得澳門銀行的3000萬元貸款，有效解決了企業融資難的問題。據了解，目前跨境人民幣貸款資金相繼投入廣州港建設項目、南沙海洋工程裝備項目等。南沙、新區目前總投資額巨大，對港澳低成本資金有需求，跨境人民幣貸款業務的開展有利于南沙新區建設。以工行南沙分行為例，其與工銀澳門、工銀亞洲于政策公布為區內2戶大型企業辦理“直貸通”業務1.3億元,企業融資成本降低近10%。

　　截至7月底，南沙區內已有8家企業按上述辦法辦理了跨境人民幣貸款備案，金額總計達20億元。

　　據悉，未來南沙的境外貸款業務將升級，由過去的由境內銀行對企業進行授信，升級為境外企業直接授信企業。“這樣一方面會提升授信的額度，另一方面有利于境外銀行了解南沙的企業，從而幫助企業更好地走出去。”南沙金融工作局相關負責人說，CEPA架構的南沙新區，疊加自貿區的新政策，未來會有大批量的優質客戶進入自貿區，對于銀行來說，企業跨境投融資、國際結算這些業務機會也將紛至沓來。

　　C

　　跨境電商清算服務

　　提供不間斷資金流

　　最近，跨境電商在南沙自貿區發展勢頭迅猛，未來極有可能成為中國跨境電商集散地。一方面源于南沙在“關、檢、匯、稅”等政策支持，另一方面，跨境電商企業發展離不開配套金融服務。

　　目前，農業銀行與自貿區跨境電商試點企業廣東山姆冷鏈食品有限公司就跨境電商支付業務，與區內首家奧迪品牌4S店就汽車平行進口等方面達成了創新合作意向。據了解，廣東山姆冷鏈食品有限公司目前在南沙自貿區投資建設超過4萬平方米的大型冷庫及物流設施，擬打造一個國際性電子商務平臺+實體冷鏈物流基地的“境內關外”配送基地。為此，農業銀行專門設計了“跨境電子商務一體化支付服務平臺”金融服務方案，就跨境電商支付業務達成合作意向，滿足其發展需求。

　　巨量的保稅倉、迅速的通關條件、完備的檢疫系統、縱深的發展腹地……正是因為看中了南沙新區片區的優勢，跨境電商業務在各行中也迅猛發展。

　　據了解，工行為滿足境內外電商平臺跨境交易、移動終端、網上銀行跨境支付的創新需求，積極打造互聯網金融跨境支付清算系統，支持區內跨境電子商務行業發展。該系統依托工行全球清算網絡和集團一體化的清算業務通用平臺系統，建立跨境資金清算全球多幣種自動兌換以及資金頭寸晚間流動性管理機制，發揮工行跨境支付24小時連續清算的能力，運用跨境清算技術、跨時區連續運作機制與理念，為互聯網金融跨境業務發展提供不間斷的資金流動性保障，實現全球清算技術和清算網絡向第三方支付組織、全球電商平臺延伸。

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　　建立退稅綠色通道

　　融資租賃業發展猛

　　國家戰略、產業基礎及政策支持等方面均為南沙融資租賃業提供了良好的發展環境，南沙已成為廣州融資租賃業發展最快的區域。截至2015年7月底，已在南沙落戶的融資租賃企業超過70家，目前還有超過10家企業正在辦理審批或注冊手續，渤海租賃、工銀租賃已在南沙設立SPV項目公司，已開展飛機、船舶和海洋工程設備等租賃業務。

　　在6月26日的金交會啟動儀式上，廣州南沙開發區管理委員會、工銀金融租賃有限公司和中國南方航空股份有限公司簽訂三方協議。工銀租賃在南沙開發區設立廣州天嶺飛機租賃有限公司，以南沙開發區為區域重心，開展飛機租賃及相關業務；工銀租賃與南航協商一致，將一架南航承租的、價值約7億元人民幣的波音787-8飛機落戶南沙開發區。

　　目前，南沙方面梳理編印了融資租賃業稅收優惠政策指南、建立了對融資租賃企業退稅綠色通道，協助、引導租賃企業用好用足現有即征即退等鼓勵支持政策，至今年6月底，已辦理退稅1500多萬元。

　　金融創新助南沙步入大飛躍時期 記者 陳秋明

　　E

　　搭建金融平臺

　　助企業走出去

　　目前，一場由官方舉辦的自貿區全球路演正在如火如荼地展開。7月28日，南沙區已聯合廣州市商務委在香港舉行了全球路演的首站推介活動，邀請了歐美駐香港商會及領團代表參會，對投資者關心的南沙自貿試驗區有關融資租賃、金融創新、稅務便利化等政策措施進行了全面解讀。

　　事實上，在南沙自貿區掛牌之后，四大行正為南沙搭建起一個南沙全球金融服務基地。農業銀行“粵港澳跨境業務創新基地”在自貿區掛牌當天，作為重點項目由政府授牌正式成立，該基地將通過機制、流程和人員等多方保障，最大程度、最快速度響應和跟進自貿區各項優惠政策，更好地服務自貿區經濟發展、降低企業成本。該行先后舉辦數場業務推介會，為千余家企業提供金融咨詢，助推自貿區招商引資。廣東自貿區掛牌當天，首批100家獲頒營業執照的企業中，由農行推薦的多達48家。

　　“中國銀行南沙全球金融服務基地”充分利用中國銀行海內外一體化、多元化品牌優勢，積極協助自貿區政府“引進來”和“走出去”招商活動，為自貿區發展提供全方位跨境綜合金融支持，包括協助舉辦海外路演活動，自貿區招商方案設計、金融服務宣傳等。

　　南沙金融工作局有關負責人介紹，像四大銀行這樣的大型金融機構掌握了很多優質的企業資源，為南沙出謀劃策，開推介會，既有利于國內企業和個人“走出去”，也有利于海外投資者“引進來”。

　　F

　　解決創新中小企業融資 量身訂制創新金融產品

　　南沙自貿區正傾力打造國際航運中心，自貿區龍穴島海港塊區規劃發展的重點行業——國際航運物流業，圍繞南沙港聚集數百家物流運輸企業。不過，經過中行自貿分行研究，這些大多是微小企業，存在抵押物不足、融資難等問題，中行為其量身訂制了自貿區創新金融產品“物流貸”。該產品推出后，得到了當地企業和商會高度認可，切實解決物流企業融資難的問題，有效扶持當地物流運輸企業的發展，推進自貿區建設，切實履行中國銀行“承擔社會責任，扶植微小企業”的社會責任。目前已完成15筆，放款1842萬元，另有9筆，1949萬元將于近期發放。

　　與普通的中小企業相比，科技創新企業由于抵押物有限，融資難更是普遍現象。剛起步的企業很難獲得貸款，有時就算申請滿額100萬元的貸款，也只能得到10萬元的現款。南沙自貿區特別為科技型企業設立了融資風險池。如今科技型企業只要有融資需求，都可以向銀行提出申請，政府主動根據項目實際情況進行降低利率和貼息，減輕企業負擔。由于有政府和銀行共同承擔貸款風險，南沙的科技型企業更容易得到滿額的貸款。

　　中國銀行成立南沙第一家專門服務科技企業的金融機構——中國銀行廣州南沙科技園區支行，扶持南沙科技型中小企業，推動高新技術產業發展。

　　全天候境外企業辦繳稅

　　農業銀行將服務做到極致

　　而在對企業的服務方面，農業銀行更是利用自己的優勢，將服務做到極致。

　　農行廣州南沙自貿區分行獲得人行廣州分行頒發的國庫代理資格證，并作為國家金庫廣州市南沙支庫的唯一代理銀行，為遠航集團有限公司辦理了首筆境外企業納稅主體的跨境人民幣繳納稅款業務。

　　“越來越多的境外企業在南沙自貿區設廠辦公，但不少企業在繳稅期限之內，相關負責人未能在南沙，一方面會造成因未及時繳納稅款而產生滯納金，一方面也會影響企業的信用評級。”農行負責人介紹說，農業銀行通過國庫代理的政策便利，全天候為這些境外企業辦理繳稅服務。

　　據統計，目前農業銀行自貿區分行已為境外企業辦理跨境人民幣繳稅業務6750萬元。

　　趨勢

　　搶灘南沙自貿區

　　農行搶喝頭啖湯

　　4月29日，農業銀行廣東自由貿易試驗區南沙分行正式掛牌成立，成為南沙自貿片區內首家分行級銀行機構。農業銀行廣東省分行相關負責人表示，設立自貿區分行正是彰顯農行助力自貿區金融升級發展，全力打造自貿區業務主力銀行的堅定決心。相比銀行普遍設立支行的運營管理模式，該行自貿區南沙分行的設立，無疑將在資源傾斜、決策流程、產品創新、信貸規模、人才配備等諸多方面有更好的比較優勢，能最大程度、最快速度響應和跟進自貿區各項優惠政策，從而更好地服務自貿區經濟發展。

　　解讀

　　南沙金融大飛躍

　　金融創新不停歇

　　在南沙自貿區掛牌之后，金融創新在南沙金融業就步入了大飛躍時期，各大銀行都根據自身的特點，為南沙自貿區量身定做金融創新產品和服務。四大銀行升級設立自貿區分行后，業務權限更大，在規模上享有專項配置。由于南沙自貿區離岸結算和跨境融資方面有著獨天獨厚的優勢，因此需要銀行能夠節省中間環節，更快更好為企業提供服務。自貿區的金融創新將繼續提速，政策試點在未來將陸續展開，升級分行也讓四大銀行更好地融入南沙自貿區發展中。——解讀人：廣東自貿區南沙新區片區金融工作局副局長程明慶

　　政策支持

　　各層面金融政策

　　密集出臺

　　2015年4月《中國（廣東）自由貿易試驗區總體方案》提出了多條深化金融領域開放創新政策；

　　《廣東省政府關于支持廣州南沙新區加快開發建設的若干意見》提出了支持在南沙新區設立粵港澳金融合作示范區、試點設立各類有利于增強市場功能的創新型金融機構等8條金融支持政策；

　　6月廣州市金融局印發《南沙2015年金融創新發展重點工作實施方案》，提出50條工作措施；

　　7月人民銀行廣州分行發布《廣東南沙、橫琴新區跨境人民幣貸款業務試點管理暫行辦法》，進一步深化粵港澳金融合作；

　　《中國（廣東）自由貿易試驗區廣州南沙新區片區建設實施方案》正式印發，明確了南沙自貿區17項推進金融領域開放創新的主要任務和具體措施。

　　理論支持

　　金融機構

　　聯姻高校實驗室

　　值得關注的是，四大行自貿區分行的金融創新未來將打上深深的“學院派”烙印。

　　這個月，建行自貿區分行與中山大學自貿區綜合研究院簽署加強自貿區業務合作備忘錄，銀校共建的金融產品創新實驗室也在會上揭牌。該分行負責人表示,“實驗室經濟”的春天即將來臨,分行將與中山大學開展政策研究、金融創新、人員培訓等多方面的交流,彰顯金融創新的特色定位,為自貿試驗區客戶提供全方位的綜合金融服務。

　　據悉，中大未來將在南沙設立博士后工作站，專門研究廣東自貿試驗區南沙片區的金融創新。

　　利好個人

　　自由貿易賬戶跨境投資

　　在《中國（廣東）自由貿易試驗區總體方案》中，提及關于設立自由貿易賬戶、探索跨境投融資創新等內容實際是推動了投融資便利化。

　　據透露，未來的資本項可兌換創新或將從個人業務開始，如保險產品、基金產品互認互聯等條款或會有新突破。經過上海自貿區自由貿易賬戶體系的探索，只要政策和監管明朗，銀行在廣東自貿區設立自由貿易賬戶體系將會很快實現。

　　未來，在四大行自貿區分行，有望逐漸放開滿足一定條件的境外居民的個人投資渠道，例如根據工作、生活時間的規定要求可購買境內銀行理財產品。區內個人可向境外機構貸款，用于境內大額消費性開支如買房買車等用途。甚至可以直接購買境外房產，通過QDII2（合格境內個人投資者的資格認證制度）試點，允許符合條件的境內個人，以自己的合法收入投資境外的股市和房地產市場等。（文/記者 許琛 實習生 陳妙顏 通訊員 南宣）