近幾個月來，全國多地發(fā)生數(shù)十起“投資咨詢”“投資顧問”“投資管理”等貌似服務(wù)性企業(yè)非法集資后“失聯(lián)”，涉案金額巨大。有關(guān)部門介紹說，一段時間以來，一些不法分子借鼓勵創(chuàng)業(yè)政策成立各類咨詢公司，違規(guī)從事資金業(yè)務(wù)以及非法集資等，不少不明真相的投資者損失嚴重。就此專家認為，企業(yè)注冊可零門檻，但起名應(yīng)規(guī)范，尤其對“投資、貸款、金融”等特定詞匯應(yīng)慎用，同時要加強中后期監(jiān)管。
多地出現(xiàn)投資“咨詢”企業(yè)失聯(lián)，涉案金額巨大
2015年1月，遼寧省工商局公布了29家因失聯(lián)列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)，其中24家為從事金融服務(wù)中介的投資公司，已查處12家公司，涉案金額逾億元。
從工商登記情況看，涉及的公司都在2014年成立，成立最晚的遼寧恒盈投資管理有限公司于2014年11月成立，這些投資公司壽命最長不足一年，最短甚至沒有開業(yè)。
這一現(xiàn)象在地級市較為普遍。2014年下半年，湖北荊門市工商局通報，該市含有“投資”字樣的咨詢公司有近80家，21家已停業(yè)，15家無法取得聯(lián)系。
2014年11月，重慶破獲一個非法集資團伙，3個月在重慶十個區(qū)縣注冊了69家投資咨詢公司，吸收民間資金超億元，調(diào)查顯示，該團伙未接受過任何金融知識教育。 目前，重慶市工商部門已明確，暫停辦理企業(yè)名稱冠以或經(jīng)營范圍中含有“投資咨詢、投資管理咨詢、融資咨詢、金融咨詢、金融服務(wù)咨詢、理財咨詢、貸款咨詢、資產(chǎn)管理咨詢”等字樣企業(yè)名稱。
注冊有無本和千萬元之差，名稱模糊投資者難辨真假
“起的咨詢名，做的投資事。”某大型投資咨詢公司員工李響總結(jié)了部分金融類知識性服務(wù)企業(yè)逃避監(jiān)管之道，“按我國相關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)營資金業(yè)務(wù)在資質(zhì)、資本、監(jiān)管方面都有極高的門檻。但咨詢行業(yè)卻不然，名義上它只能為客戶提供理財投資建議，不接觸客戶資金，門檻與非金融企業(yè)無異，工商登記制度改革后，原規(guī)定的3萬元注冊資本金取消，這類企業(yè)現(xiàn)在就是零準入門檻，屬于無金融牌照，無明確主管部門，無第三方審計的‘三無’企業(yè)。”
這類企業(yè)注冊時往往會選擇“投資”“金融”“資產(chǎn)管理”“貸款”等專業(yè)金融詞匯作為公司名稱的一部分，而這正是一些不法咨詢公司利用名稱相似，刻意混淆，誤導(dǎo)消費者集資的關(guān)鍵。
李光是重慶一位公務(wù)員，2014年5月，重慶歐冠投資管理公司法定代表人袁某以項目“龍鳳呈祥”酒吧投資為由，向包括他在內(nèi)的多人籌集資金超千萬元，目前全家已失聯(lián)，籌措資金也隨之脫離了投資人掌控。
李光說，他相信袁某就是因為這家公司名稱上的“投資管理”字樣。“袁某向我出示了營業(yè)執(zhí)照、合同、法人章等多項‘物證’，稱歐冠和那些股權(quán)投資、資產(chǎn)管理公司是一類的，都是投資服務(wù)公司，只是規(guī)模有大有小。我們是工薪家庭，30萬元不是小數(shù)目啊。”
事實上，登記制度改革取消資本金限制后，對注冊投資“咨詢”“顧問”“管理”這類企業(yè)沒有限制，但對以“投資有限公司”“創(chuàng)業(yè)投資有限公司”“資產(chǎn)經(jīng)營有限公司”“高科技投資有限公司”等名稱注冊，仍需1000萬元到3000萬元不等的實繳資本金。
提高特定詞匯使用門檻，監(jiān)管部門更應(yīng)加強中后期監(jiān)管
“無牌”“無審”“無主管”的咨詢類服務(wù)企業(yè)，卻可以起一個和高門檻、嚴審計、重監(jiān)管的金融類經(jīng)營性投資企業(yè)相似度極高的名稱。專家認為，一兩個字之差極容易產(chǎn)生誤解，這種“山寨”行為很能迷惑不明就里的群眾，造成他們的財產(chǎn)嚴重損失，同時也對咨詢、投資兩大行業(yè)信譽產(chǎn)生嚴重傷害。
專家建議，應(yīng)規(guī)范這類企業(yè)命名中的特定詞匯使用，明確地方金融部門監(jiān)管責任，尤其在登記制度改革后，更應(yīng)加強中后期監(jiān)管。
重慶大學法學院副教授陳晴認為，按照我國企業(yè)命名一般規(guī)則，企業(yè)名稱應(yīng)表明企業(yè)主要經(jīng)濟活動及所屬國民經(jīng)濟行業(yè)。金融業(yè)的本質(zhì)是風險管理行業(yè)，從監(jiān)管、從業(yè)、市場等多方面都有極其嚴苛的準入要求和行業(yè)法律法規(guī)。因此，含有“投資、金融、貸款、理財”等特定內(nèi)涵的金融詞匯，在作為企業(yè)名稱時應(yīng)進一步規(guī)范，提高使用門檻。
陳晴建議，明確地方金融部門對這類機構(gòu)的監(jiān)管職責，完善這類企業(yè)的行業(yè)規(guī)范。在消費者教育上，可借鑒保險、券商等規(guī)范的金融機構(gòu)的消費者保護體系，在合同明顯位置要求消費者手抄“該機構(gòu)僅為咨詢服務(wù)機構(gòu)，不具備代客理財?shù)冉鹑诜?wù)資質(zhì)”等風險提示；在監(jiān)管上，盡快完善全國企業(yè)、個人“失信名單”的建立健全和開放；加大對普通民眾的投資理念風險教育。(記者張翅)