作為經(jīng)濟(jì)肌體的“毛細(xì)血管”，民營(yíng)企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場(chǎng)、改善民生的重要支撐。推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，離不開金融的支持。
《中華人民共和國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》提出，“金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)前提下，按照市場(chǎng)化、可持續(xù)發(fā)展原則開發(fā)和提供適合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)”。
當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)有哪些金融新需求？如何進(jìn)一步破解民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴的難題？怎樣不斷完善金融服務(wù)體系，更好地促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展？
“鏈”上發(fā)力 破解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資“堵點(diǎn)”
“我們年前中標(biāo)了公立醫(yī)院的采購項(xiàng)目。貨品交付后，回款周期還沒有到，應(yīng)收賬款無法及時(shí)變現(xiàn)，導(dǎo)致我們無法支付上游客戶的款項(xiàng)。”山東沐康醫(yī)療科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“當(dāng)?shù)劂y行提供了‘無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理（泉信鏈）’服務(wù)，解決了資金周轉(zhuǎn)難題。”
供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的順暢循環(huán)是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。人民銀行等8部門此前聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。進(jìn)一步完善中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)功能，加強(qiáng)服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用。
“‘泉信鏈’依托區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子付款憑證的拆分轉(zhuǎn)讓，線上審核合同、發(fā)票等材料，單筆融資最快10分鐘即可落地，還突破質(zhì)押率限制實(shí)現(xiàn)100%全額付款。”齊魯銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，依托核心企業(yè)專項(xiàng)額度，上游供應(yīng)商不需要等待漫長(zhǎng)的賬款周期，即可將應(yīng)收賬款快速轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，形成了“核心企業(yè)+中小企業(yè)+銀行”的共贏生態(tài)，促進(jìn)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士表示，供應(yīng)鏈金融重構(gòu)了信用評(píng)估邏輯，從“看企業(yè)”轉(zhuǎn)向“看交易”，讓缺乏抵押物的民營(yíng)小微企業(yè)也能獲得融資。這種模式有效破解了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融信用傳導(dǎo)不充分、操作效率低的難題，讓金融服務(wù)穿透產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)。
強(qiáng)化融資擔(dān)保 拓寬民營(yíng)企業(yè)資金“通道”
“今年，因設(shè)備升級(jí)，我們資金出現(xiàn)了短缺。就在我們一籌莫展的時(shí)候，只用了3天時(shí)間，就收到了當(dāng)?shù)劂y行發(fā)放的200萬元‘廚具貸’貸款，幫助我們擴(kuò)大產(chǎn)能40%，新增就業(yè)崗位20個(gè)。”山東正聯(lián)廚業(yè)有限公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說。
“考慮到廚具行業(yè)小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物、融資渠道有限等難點(diǎn)，我們通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，提升了廚具行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的獲貸率及授信額度。”齊魯銀行博興支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
為解決民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴的難題，金融監(jiān)管總局會(huì)同財(cái)政部門推動(dòng)建立了覆蓋全國(guó)的政府性融資擔(dān)保體系，將服務(wù)小微企業(yè)作為主要的政策效益指標(biāo)。同時(shí)，要求銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化科技賦能，開發(fā)適合民營(yíng)企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品。
“我們整合工商、稅務(wù)、社保、供應(yīng)鏈交易等多維度數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)為民營(yíng)企業(yè)精準(zhǔn)‘畫像’，推出線上化信用貸產(chǎn)品，企業(yè)足不出戶即可完成申請(qǐng)、審批、放款全流程，最快當(dāng)日申請(qǐng)當(dāng)日到賬。”齊魯銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，探索與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，構(gòu)建多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的共同體，助力民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士表示，加大信用貸款支持是破解民營(yíng)小微企業(yè)融資難的重要舉措。銀行機(jī)構(gòu)要加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更多的信用貸款，更好地支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，強(qiáng)化融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能，更為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。
全生命周期護(hù)航 助力產(chǎn)業(yè)向“新”而行
在天津?yàn)I海高新區(qū)，擁有50多項(xiàng)專利的天津環(huán)渤新材料有限公司在擴(kuò)建電子級(jí)硫酸生產(chǎn)線時(shí)遭遇資金缺口。“手頭資金不足，生產(chǎn)線就要停工，真讓人頭疼。”該公司負(fù)責(zé)人說，“齊魯銀行天津分行以‘廢酸回收專利’質(zhì)押，僅用一周時(shí)間，首筆專利質(zhì)押融資就快速發(fā)放到我們手中，緩解了我們的資金壓力。”
《通知》明確，“健全適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)，加大對(duì)科技創(chuàng)新、‘專精特新’、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的支持力度”。
“聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，我們構(gòu)建起覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)體系，助力科創(chuàng)企業(yè)跨越‘成長(zhǎng)瓶頸’。”齊魯銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)科技型民營(yíng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)”的特點(diǎn)，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，將專利、商標(biāo)等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為融資“敲門磚”，推出“科創(chuàng)積分貸”“聯(lián)投易貸”等產(chǎn)品，推動(dòng)金融服務(wù)增量擴(kuò)面。
業(yè)內(nèi)人士表示，針對(duì)科技型民營(yíng)企業(yè)不同特點(diǎn)和需求，銀行要匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)“輸血”，助力“造血”；創(chuàng)新和深化投貸聯(lián)動(dòng)等服務(wù)模式，拓寬科技型民營(yíng)企業(yè)融資方式和渠道；建立健全企業(yè)、金融、政府各方責(zé)任共擔(dān)和損失分擔(dān)機(jī)制，完善科技型企業(yè)融資增信措施和擔(dān)保體系等。
從供應(yīng)鏈上的“精準(zhǔn)滴灌”，到信用貸的“擴(kuò)容增效”，再到科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的“深耕細(xì)作”……截至2025年9月底，齊魯銀行為超1.2萬家民營(yíng)企業(yè)提供信貸支持超750億元，助力區(qū)域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。