白百何在電影《整容日記》飾演的女主角客串售樓小姐忽悠人買房時，曾打出所謂“零首付”的幌子，差點讓她男友的父母上當，現實中這些伎倆屢見不鮮。一些樓盤喊出了低首付的口號，一些原本不具備購房能力的買房人在低門檻首付的引誘下，禁不住提前入市。近日，市民孟女士在陪家人看房中，就遇到了主動表示可以墊首付的“熱心”盤。首付都拿不出也能買房，當真有這么好的事嗎？這背后是否暗藏風險？對此，揚子晚報記者展開了一番調查。

　　開發商：首付一成，免息一年幫墊首付

　　這家樓盤是位于江北高新區的艾菲國際，最近打出了“首付7萬起”搶三房的廣告。記者到售樓處時十分冷清，看不到買房人。現場記者了解到，目前主要在售7號樓，當得知記者需要購買小戶型時，接待的售樓員賣力地推銷起了89㎡的戶型，記者以首付款不夠為由，詢問是否有更小一點的戶型時，售樓員開始不停地詢問記者的資金狀況。

　　“你能承受多少的總房價，首付能付多少？”售樓員主動告知記者如果是首套房的話，可以只支付兩成的首付，開發商幫忙墊付一成。當記者表示手上只有10萬元左右的首付款，連兩成首付都無法支付時，售樓員又表態一成首付也行，開發商墊付兩成。“89㎡的戶型，總價在95萬元，首付28.5萬，你付10萬，剩下的兩成，開發商免息幫你墊，一年之內還清就行。”

　　首付一成，免息一年幫墊首付？售樓員說，這不算什么，之前還有幫客戶墊兩年首付的，“直到2016年年底拿房前把首付還清就行”。

　　“萬一一年的期限到了，墊付的首付還不上怎么辦？”記者詢問。“我們會有協議約束的。”據他介紹，開發商在借錢幫客戶墊首付時，會跟買房人簽一份協議。但協議的具體條款如何，對于到期不能補齊首付的行為如何處置，該售樓員卻以“協議還沒有具體落實”一句帶過。“前面墊付兩年的協議都沒簽嗎？”記者追問。“協議都還沒有簽，錢先借給你們。”

　　銀行：低首付是開發商與買房人“合謀”騙貸

　　無息墊付，開發商當真善心大發？“這就是一種騙貸行為。”廣發銀行南京某支行的負責人一針見血地指出。“這是開發商與買房人‘合謀’向銀行套取貸款。”該負責人指出，之所以央行要規定首付的比例，就是要通過首付款證明客戶的還款能力，真實有效的首付款，一是能稀釋日后可能出現的貸款風險，二是也能證明客戶有償貸的能力，如果連首付款都不是自有資金，銀行就要對客戶的償貸能力表示懷疑，同時也有理由質疑當初的買房動機。

　　興業銀行的一位客戶經理也同樣表示，“我們絕對不允許開發商幫助買房人墊首付，如果知曉，立刻停止與樓盤的合作關系。”這位客戶經理介紹，如果樓市一直處在下行行情，買房人甚至有可能放棄房產，停止按揭，像這種首付由開發商墊付的房產，因為買房人實際支出的買房款少，斷供的風險更大，從而變成銀行的壞賬。

　　但銀行在向買房人放貸時，開發商已經拿到了總房款，正因如此，一些小型房企在市場不好時，卷款跑路的事也并不鮮見，就在今年上半年，六合一家房地產公司老板就在取得貸款后突然銷聲匿跡，欠款超億元。

　　律師：外地“斷供棄房”敲警鐘將面臨雙重違約責任

　　近期，隨著樓市的持續低迷，浙江杭州、溫州等城市已經陸續出現“斷供棄房”案例。購房者停止支付按揭貸款，將縮水房產甩給銀行。在許多地方樓市下行的當口，“斷供棄房”重現市場，案例從幾十起到上千起不等。這些案件中，業主大多聲稱“無力還款”。

　　銀行人士指出，一旦這樣的現象蔓延，就如同美國的次貸危機，美國次貸危機正是緣于樓市低首付甚至零首付。這也是為什么早在2001年，央行就做出“嚴禁零首付個人住房貸款”規定的原因，最近幾年對首付比例的要求，更是越來越高，現金首套房首付最低三成，二套房首付最低七成。

　　江蘇百圣律師事務所的徐軍律師指出，低首付帶有明顯的誘導性，使得購房門檻降低，但同時會帶來不小的風險。開發商墊首付，看似給買房人帶來實惠，實則不然，不僅增加了銀行的壞賬風險，也增加了購房者的還款風險，日后，不僅要承擔歸還開發商借款和按揭兩重還款壓力，一旦還不上，就要面臨雙重違約責任，個人征信也會留下不良記錄。

　　房管部門：一旦買房人舉報，就要求開發商整改

　　開發企業在銷售中公然違反央行政策規定，以低首付攬客，作為主管部門又是怎樣的態度？

　　近日，記者連線浦口區房產管理局，該局市場科的工作人員表示，因為存在日后風險，建議為買房人墊首付的樓盤最好不要購買。但她同時表示，開發商墊首付是與買房人私下進行的借貸關系，取證困難，但一旦買房人舉報，會要求開發商立即整改。

　　記者調查:南京低首付樓盤有30多家

　　從今年6月起，南京涌現出一批低首付優惠的樓盤，“一成首付”、“首付僅7萬元”等宣傳不絕于耳，7、8月份跟風樓盤蜂擁而至，據統計，全市現在推出首付優惠的樓盤已多達30多家，如此龐大陣容，在南京樓市史上恐怕尚屬首次。除了開發商自掏腰包外，還出現了一批幫助墊資首付、提供各類抵押貸款的各色金融機構。

　　業內人士表示，低首付是開發商的一種營銷方式，一旦跨進了購房門檻后，購房款依舊需要購房者來買單且分文不差。因此，對于購房者而言，用自己多年積蓄置業，還需要冷靜和理性眼光來看待，務必計算清楚后再結合自身實際情況，進行相應的置業選擇。