重慶6月1日啟動(dòng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)
重慶保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)
6月1日，我市作為全國(guó)深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一，將正式啟動(dòng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革。為此，記者采訪了重慶保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人。
問(wèn)：請(qǐng)介紹一下改革的背景？
答：現(xiàn)行的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率主要基于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2006年制定的ABC三套條款費(fèi)率。這種相對(duì)集中統(tǒng)一的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度在當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)條件下，對(duì)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益、維護(hù)正常市場(chǎng)秩序起到了積極作用。但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)步、法制環(huán)境的改善和保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，解決現(xiàn)行條款費(fèi)率管理制度中的一些深層次問(wèn)題顯得日益迫切。
2014年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革納入保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)改革內(nèi)容。重慶是國(guó)務(wù)院確定的保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。2015年1月，保監(jiān)會(huì)與重慶市政府簽署合作備忘錄，明確“在新產(chǎn)品、新服務(wù)、新模式、新機(jī)制、新政策等方面先行先試，將重慶建成在全國(guó)有著良好示范效應(yīng)的保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)”。在重慶開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)，意味著全市200多萬(wàn)車(chē)主率先享受到改革帶來(lái)的紅利。同時(shí)，改革試點(diǎn)還將促進(jìn)重慶保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和持續(xù)發(fā)展，催生更優(yōu)質(zhì)、更全面、更專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，更好地為重慶的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和群眾生產(chǎn)生活“保駕護(hù)航”。
問(wèn)：改革的主要內(nèi)容是什么？
答：此次改革的核心是把商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的制定權(quán)交給行業(yè)，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費(fèi)者，建立市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制。也就是說(shuō)，在條款上，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以選擇使用行業(yè)示范條款或自主開(kāi)發(fā)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新條款。對(duì)于開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型條款的，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要建立評(píng)估機(jī)制，對(duì)其條款的創(chuàng)新性、合法性、合理性進(jìn)行行業(yè)評(píng)估。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)率由基準(zhǔn)保費(fèi)和調(diào)整系數(shù)組成。改革后的調(diào)整系數(shù)包括無(wú)賠款優(yōu)待、自主核保、自主渠道、交通違法四個(gè)系數(shù)。目前我市暫未使用交通違法系數(shù)。具體價(jià)格制定過(guò)程為：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬定并公布各車(chē)型行業(yè)基準(zhǔn)保費(fèi)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)的行業(yè)參考基準(zhǔn)，供產(chǎn)險(xiǎn)公司使用。同時(shí)，產(chǎn)險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)水平、經(jīng)營(yíng)成本等，確定自主核保、自主渠道系數(shù)的具體值。這樣，基準(zhǔn)保費(fèi)乘以上述三個(gè)調(diào)整系數(shù)，最終形成被保險(xiǎn)車(chē)輛的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)實(shí)際價(jià)格。
問(wèn)：作為監(jiān)管機(jī)關(guān)，將有哪些措施保障改革平穩(wěn)進(jìn)行？
消費(fèi)者可撥打電話(huà) 023-86668947 投訴咨詢(xún) 可關(guān)注重慶保監(jiān)局公眾微信號(hào) CIRC023 了解相關(guān)政策
答：改革啟動(dòng)后，重慶保監(jiān)局將在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一組織下，密切關(guān)注并跟蹤分析轄區(qū)內(nèi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率執(zhí)行情況，監(jiān)督財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司全面履行對(duì)消費(fèi)者的各項(xiàng)義務(wù)，嚴(yán)肅查處損害保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益的行為，引導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供更多優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
答：一是費(fèi)率更加公平。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格取決于保險(xiǎn)事故發(fā)生概率、損失大小、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本等多種因素。保險(xiǎn)公司確定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格時(shí)，需要運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)，對(duì)影響價(jià)格的各種因素進(jìn)行精算。此次改革，強(qiáng)調(diào)了在形成實(shí)際費(fèi)率的眾多因素中的往年理賠記錄對(duì)保費(fèi)的影響，大多數(shù)駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低、事故風(fēng)險(xiǎn)小的車(chē)主會(huì)享受更低的費(fèi)率，也有少數(shù)出險(xiǎn)頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大的車(chē)主保費(fèi)有所上浮。體現(xiàn)少出事故、少繳錢(qián)，多出事故、多繳錢(qián)的原則。 二是拓寬了保障范圍，擴(kuò)大了車(chē)損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，包括倒車(chē)鏡車(chē)燈單獨(dú)損壞、車(chē)載貨物掉落等以往需投保了附加險(xiǎn)才能獲賠的事項(xiàng)現(xiàn)納入了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)需另外花錢(qián)投保。同時(shí)，還解決了困惑消費(fèi)者的所謂 “高保低賠”“無(wú)責(zé)不賠”等問(wèn)題，保障了消費(fèi)者的利益。 三是擴(kuò)大了消費(fèi)者選擇權(quán)。改革后，行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿(mǎn)足多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。 四是提升消費(fèi)者滿(mǎn)意度。改革將徹底改變過(guò)去行業(yè)高度集中統(tǒng)一的定價(jià)和產(chǎn)品制定模式，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將轉(zhuǎn)變?yōu)榘ü酒放啤N(xiāo)售渠道、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本控制、理賠服務(wù)、人才培養(yǎng)在內(nèi)的全方位、多層次、高水平的競(jìng)爭(zhēng)，提高消費(fèi)者滿(mǎn)意度將是保險(xiǎn)公司最重要的“功課”，進(jìn)而會(huì)使消費(fèi)者得到更多的實(shí)惠。 五是有助于提升道路交通安全水平。改革后，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主確定不同的費(fèi)率，可以引導(dǎo)車(chē)主安全駕駛，形成安全文明駕駛的習(xí)慣和氛圍，降低出險(xiǎn)頻率，促進(jìn)道路交通安全。 六是有助于提升汽車(chē)安全性水平。改革后，對(duì)不同安全等級(jí)的車(chē)型基礎(chǔ)保費(fèi)將有所區(qū)別，可以促使汽車(chē)廠家不斷提升車(chē)輛的安全性，進(jìn)而維護(hù)廣大車(chē)主利益。